Финансовият план е неразделна част, в която се извършва анализ на финансовото състояние на предприятието за текущия период и се описват бъдещите парични перспективи. Този анализ всъщност помага за реализирането на бизнес проект. Отразява дейността на компанията, проблемите, перспективите и бъдещите действия, като използва обективни числени показатели. Финансовата част е особено важна, когато се търсят пари за развитие на бизнеса и за инвеститори, които с нейна помощ могат да разберат възможните проблеми на организацията с паричните средства.

Видове финансови планове

В зависимост от продължителността на периода има три основни вида:

1. Краткосрочни – изготвят се за максимум една година. Подходящ е за фирми с бърза оборотност на капитала.

2. Средносрочни – изготвят се за планов период от една до пет години. Този план се изготвя след подробно проучване, разработване и т.н.

3. Дългосрочни – изготвят се за период над пет години. Съставен след определяне на дългосрочните финансови цели на компанията, нейната капиталова структура, дейности за разширяване и др.

Може също да бъде:

1. Основният - изчислява себестойността, структурата на приходите и разходите, данъчните плащания и др.

2. Спомагателен – помага за съставяне на основен план.

Раздели

Следните раздели са основните компоненти:

1. Таблица на приходите и разходите.
2. Прогноза за обемите на приходите.
3. Прогноза на баланса на активите и пасивите.
4. Изчисляване на точката на рентабилност.
5. Прогноза за входящи и изходящи парични потоци.
6. , кредитни и валутни планове.

Форми

1. Балансът на предприятието е финансов документ, който се състои от две части - актив и пасив. Активите на баланса отразяват стойността на всички нематериални и материални активи на предприятието (оборудване, сгради, инвентар, интелектуална собственост и др.). Собствени или заети източници на формиране на тези стойности (заеми, акционерен капитал и др.) Се отразяват в пасива на баланса. Балансът е първият документ, който показва с един поглед колко струва компанията.

2. Отчет за печалбата и загубата - характеризира нивото на рентабилност на съществуваща компания или очакваното ниво на рентабилност за нова компания. Колко нетна печалба ще има вашата компания след приспадане на всички разходи - това ще покаже рентабилността. Между другото, можете да намерите нови печеливши бизнес идеи в друга статия.

3. Отчет за паричните потоци - показва платежоспособността на фирмата, има или ще има пари за погасяване на кредити и други задължения. Обърнете специално внимание на този документ, защото той е този, който показва движението на вашите пари по банковата ви сметка. Тя е задължителна за фирми, които продават сезонни продукти или предоставят стоки на кредит.

Индикатори

Изчисляването на основните финансови показатели поставя крайната точка в неговата оценка. В крайна сметка, без значение колко красиво и подробно изследвате конкурентите, подчертавате конкурентните предимства на компанията, описвате бъдещ продукт или услуга, ако показателите за рентабилност са ниски или нулеви, инвеститорите няма да говорят с вас.

1. Период на изплащане – помага да се оцени рационалността на инвестиционен проект. Показва конкретния период, през който ще бъде покрита инвестицията. В същото време, за да организирате бизнес, можете да привлечете инвестиции от трети страни, както е описано в. Формула за изчисление:

където Io – цената на първоначалната инвестиция;

P е нетният паричен поток за година след изпълнението на проекта.

2. Сконтиран период на изплащане – взема предвид момента във времето. Формула за изчисление:

където, n – брой периоди;

CFt – приток на пари за определен период t;

r – дисконтов фактор;

Io – цената на първоначалната инвестиция.

3. Индекс на рентабилност – показва нивото на печалба за единица изразходвани пари. Формула за изчисление:

където NCFi е нетният паричен поток за i-тия период;

r – сконтов процент;

Inv – цената на първоначалната инвестиция.

Ако PI > 1, инвестицията на капитал е ефективна.

4. Точка на рентабилност – показва колко стоки или услуги трябва да бъдат продадени на предложената цена, за да се постигне рентабилност. Този икономически показател характеризира ситуацията, когато размерът на печалбата е равен на размера на разходите. Формула за изчисление:

където TFC е размерът на постоянните разходи;

AVC е размерът на променливите разходи за единица продукция;

P е продажната цена на единица продукция;

C – печалба от единица продукция.

5. Нетна настояща стойност – позволява ви да оцените инвестиционен проект чрез изчисляване на стойността на бъдещите парични потоци минус инвестиционните потоци. В този случай е необходимо да се вземе предвид дисконтираната възвръщаемост на инвестиционния период. Формула за изчисление:

където NCFi е нетният паричен поток за i-тия период;

Inv – стойността на първоначалната инвестиция;

r – цена на привлечения капитал или дисконтов процент.

Ако NPV е положителна, тогава инвестицията е ефективна.

Взаимодействие между финансови и маркетингови планове

Маркетинговият и финансовият план трябва да са тясно свързани, тъй като и двата са свързани с издаването на стоки или услуги. Анализаторите искат да определят цената на ниво, което ще донесе на компанията желаната печалба. Маркетолозите са загрижени за спечелването на пазарен дял и обем на продажбите. За да вземат най-доброто решение, специалистите на компанията организират срещи, на които се взема компромисно решение. Нека си припомним какво описва:

1. Текущата позиция на компанията на пазара (целеви сегменти, SWOT анализ на пазара, конкурентни предимства). Това е предшествано от подробно маркетингово проучване.

2. Анализ на конкурентната среда.

3. Анализ на маркетинговия микс: продукт, цена, продажби и стратегия за промоция.

4. Контрол на маркетинговия план.

Финансов плане цялостен план за функциониране и развитие в стойностно (парично) изражение. Финансовият план предвижда ефективността и финансовите резултати от производствената, инвестиционната и финансовата дейност на фирмата.

Финансовият план отразява крайните резултати от производствената и икономическата дейност. Обхваща материалните запаси, финансовите потоци на всички структурни подразделения, тяхната взаимовръзка и взаимозависимост.

Финансов плане окончателното синтезиране и отразяване в стойностно изражение на резултатите от дейността на фирмата. Информационната база за изготвяне на финансов план е основно счетоводна документация. На първо място, това са приложения за балансиране.

• приходи и постъпления на средства;
• разходи и парични разпределения;
• кредитни взаимоотношения;
• връзка с бюджета.

Резултатите от изчисленията на посочените приходи и разходи се обобщават във формуляра „Баланс на приходите и разходите“. Документите за финансово планиране включват и баланса на компанията.

Баланс на предприятието

Баланс на предприятиетое обобщена таблица, посочваща източниците на капитал и средствата за неговото разпределение. Балансът служи като основа за първия етап на финансовото планиране - анализ на финансовите показатели. В този случай обикновено се използва вътрешен баланс, т.е. баланс, отразяващ истинското финансово състояние на компанията за вътрешна употреба. Външен баланс се съставя специално за публикуване, обикновено насочен към подценяване на размера на печалбата, за да се намалят данъчните суми и да се създаде резервен капитал и други причини. За по-добро финансово планиране компаниите съставят план на финансовите потоци на предприятието.

В приходната част се отразяват приходите от обичайна дейност, оперативните приходи (различни приходи, печалби от съвместна дейност и др.) и извънредните приходи (постъпленията, възникнали в резултат на извънредни обстоятелства на стопанската дейност). Разходите се отразяват в същите позиции като приходите.

Бюджет на предприятието

Неразделна част от краткосрочното и дългосрочното планиране е бюджетиране.

Всеки план за действие трябва да бъде придружен от бюджет (разчети на разходите и приходите), който е количествено изпълнение на плана, характеризиране на приходите и разходите за конкретен период и определяне на необходимостта от ресурси за постигане на поставените от плана цели.

Може да се състави за: фирми, предприятия, поделения.

Бюджетът далеч надхвърля плана по отношение на строгост и ангажираност. Един бюджет има смисъл само когато е изпълнен, защото... проста оценка на приходите и разходите не би била безполезна.

Предприятието като цяло разработва главен или главен бюджет, който отчита бъдещи печалби, парични потоци и поддържащи планове в парично изражение. Основен бюджете финансово количествен израз на маркетингови и производствени планове, които осигуряват оперативно и финансово управление.

Видове финансови планове

Стратегически планове- това са планове за общото развитие на бизнеса и дългосрочната структура на организацията. Във финансов аспект стратегическите планове определят най-важните финансови показатели и пропорции на възпроизводство, характеризират инвестиционните стратегии и възможностите за реинвестиране и натрупване. Такива планове определят обема и структурата на финансовите ресурси, необходими за поддържане на предприятието като бизнес единица.

В най-общата си форма стратегическият финансов план е документ, който съдържа следните раздели:

1. Инвестиционна политика на предприятието:

• политика за финансиране на дълготрайни активи;
• политика за финансиране на нематериални активи;
• политика в областта на дългосрочните финансови инвестиции.

2. Управление на оборотния капитал:

• управление на парични средства;
• управление на вземания (кредитна политика на предприятието);
• Управление на инвентара.

3. Дивидентна политика на предприятието.

4. Финансови прогнози:

• прогноза за приходите на предприятието;
• прогноза за разходите;
• общи капиталови изисквания;
• паричен бюджет.

5. Счетоводна политика на предприятието.

6. Система за контрол на управлението.

Текущи плановесе разработват на основата на стратегически като ги детайлизират. Ако стратегическият план предоставя приблизителен списък на финансовите ресурси, техния обем и области на използване, тогава в рамките на текущото планиране се извършва взаимно съгласуване на всеки вид инвестиция с източниците на тяхното финансиране, ефективността на всеки източник на Изследва се финансирането и се извършва финансова оценка на основните дейности на предприятието и начините за генериране на приходи.

Оперативни планове- това са краткосрочни тактически планове, пряко свързани с постиженията (производствен план, план за доставки на суровини и др.). Оперативните планове са включени като неразделна част от годишния или тримесечния общ бюджет на предприятието.

За да се вземат предвид възможните фактори на несигурност и свързания риск, се препоръчва да се изготвят няколко варианта за финансови планове: песимистично, оптимистично и най-вероятно.

Оперативен план

Оперативните финансови планове са инструмент за управление на паричните потоци.

Финансирането на планираните дейности да се извършва от постъпили средства. Това изисква ежедневен ефективен контрол върху формирането на финансовия ресурс. За да контролира постъпването на финансови постъпления по текущата сметка и разходването на парични средства, организацията се нуждае от оперативно финансово планиране, което допълва текущото. При изготвянето на оперативен финансов план е необходимо да се използва обективна информация за тенденциите в икономическото развитие в областта на дейността на организацията, инфлацията, възможните промени в технологията и организацията на производствения процес.

Оперативното финансово планиране включва:

• изготвяне и изпълнение на платежния календар;
• изчисляване на необходимостта от краткосрочен заем;
• изготвяне на касово заявление.

* Изчисленията използват средни данни за Русия

Стъпка 9. Раздел на бизнес плана: Финансов план

И така, започваме най-големия и най-важен раздел от вашия бизнес план, който съдържа финансова информация за проекта, определя неговата цена и ще помогне на инвеститорите, бизнес партньорите и вас да оцените способността на новото предприятие да генерира достатъчен паричен поток, за да отпусне заем плащания задължения (плащане на лихви или дивиденти, изплащане на заеми).

Когато описвате финансовите резултати от проекта, не забравяйте да предоставите условията, оценките и допусканията, на които разчитате. Посочете кой е съставил оценката на разходите - вие сами или независим оценител. Не забравяйте, че логичните прогнози ще ви помогнат да поставите качествени цели и да постигнете количествени цели.

В този случай е много препоръчително да потърсите помощ при изготвянето на бизнес план и особено финансовата му част от експерти. В резултат на това ще получите добре написан документ със солидни икономически изчисления, които ще направят благоприятно впечатление на инвеститорите и кредиторите.

Възможно е да се включи в раздела за финансова информация по закон одобрени формулярисчетоводство и финансова отчетност.Като правило се предоставят три основни документа: отчет за печалбата и загубата, който отразява дейността на компанията по периоди, план за паричния поток (Cash Flow) и баланс, който ви позволява да оцените финансовото състояние на предприятието в определен момент във времето.

Професионален комплект за създаване на бизнес идеи

Модерен продукт 2019..

Отчетът за доходите може да ви каже дали и колко вашият бизнес реализира печалба след изваждане на всички разходи, които има. Въпреки че този документ не дава представа за стойността на компанията (за разлика от баланса на предприятието), нито за средствата, с които разполага.

Тези данни се съдържат в отчета за паричните потоци, който показва дали предприятието разполага с достатъчно пари за плащане на текущи задължения (разплащания с доставчици, изплащане на заплати на служителите, плащане на данъци и други задължителни плащания, плащания по заеми и заеми и др. ) .

Въпреки това, за да разберете реалната стойност на компанията, ви е необходим баланс на предприятието - основната форма на счетоводна отчетност. Съдържа информация за всички пасиви и активи на дружеството в стойностно изражение. Най-просто казано, активите на баланса съдържат информация за имуществото и средствата на предприятието, а пасивите съдържат информация за източниците на това имущество и средства. Общите суми на активите и пасивите в баланса трябва да съвпадат.

Опишете подробно предложените източници и схеми на финансиране, отговорността за изплащане на заеми, системата от гаранции, които можете да предоставите, както и посочете необходимостта от допълнителни финансови ресурси, ако има такива. Обърнете специално внимание на описанието на текущата и прогнозирана ситуация на пазара и икономиката, предложете няколко различни варианта за развитие на събитията и начини за разрешаване на възможни кризисни ситуации.

Изготвяне на прогнозни и текущи финансови отчети, представяне на финансовата история на компанията и плана за печалба, оценка на рисковете, пред които могат да се изправят инвеститорите и кредиторите, и идентифициране на начини за минимизирането им.

Информацията за рисковете и гаранциите често се включва в отделен подраздел, който описва външни и вътрешни фактори, които влияят на конкретен вид риск, а също така предоставя мерки за защита на предприятието и кредитора от възможни финансови загуби. Информацията за това какви проблеми могат да възникнат по време на изпълнението на проекта и как предприемачът ще ги реши е от голям интерес за инвеститорите.

Дълбочината и анализът на рисковете на едно предприятие зависи от вида дейност и обема на очакваните загуби. Риск означава вероятността (заплахата) предприятието да загуби част от ресурсите си, загуба на доход или възникване на непланирани разходи, произтичащи от производствената и финансовата дейност на компанията.

Има три основни вида риск: търговски, финансов и производствен.

Търговски рискотразява несигурността на приходите, свързана с конкурентната среда и проблемите с продажбите.

Финансов рискпоради недостатъчно финансиране за проекта, невъзможността или нежеланието на компанията да изплати заемни средства и лихви по тях.

Производствен рисксе свързва с фактори като ниско качество на продукта, ненадеждност на оборудването, липса или слабост на системи за доставка на суровини и материали, както и с екологията на производството.
Осигурете ясно описание на разходите по проекта и използването на средствата.

Ако вече сте теглили заеми за развитие на вашия проект, посочете условията и сроковете за погасяване. Това може да стане под формата на погасителен план на кредита и лихвени плащания.

Готови идеи за вашия бизнес

Предоставете също информация за оборотния капитал, посочваща промените по време на срока на кредита и очаквания график за плащане на данъци, приложете изчисления на основните показатели за платежоспособност и ликвидност, както и прогнози за ефективността на проекта.

Моля, обърнете внимание: времето на вашите прогнози трябва да съвпада с времето на заемите или инвестициите, които искате.

Всъщност трябва да отразявате за няколко периода (месечно, тримесечно, годишно) възможните колебания в обменния курс на рублата спрямо долара, списъка и ставките на данъците, инфлацията на рублата, формирането на капитал от собствени средства, заеми, емитиране на акции, процедурата за погасяване на заеми и заеми.

Бизнес план: Показатели за изпълнение на проекта

Оценката на ефективността на инвестиционния проект ще помогне на инвеститора да определи колко цената на придобития актив (т.е. размера на инвестицията) съответства на очаквания доход, като се вземат предвид всички рискове на проекта. По този начин той ще може да разбере дали е препоръчително да инвестира пари в проекта.

Готови идеи за вашия бизнес

Ако сте се регистрирали като индивидуален предприемач, тогава когато пишете този раздел, използвайте следните показатели, които се определят въз основа на паричните потоци на проекта и неговия участник: нетен доход, нетна настояща стойност, вътрешна норма на възвръщаемост, необходимост от допълнително финансиране, индекси на разходите и възвращаемостта на инвестициите, срок на изплащане.

Чист доходе печалбата след данъци, спечелена от компания за определен период от време. Нетна настояща стойност (NPV - Net Present Value) е сумата на очаквания поток от плащания, намалена до стойността към настоящия момент. Обикновено този важен показател се изчислява, когато се оценява рентабилността на инвестиция за бъдещи потоци от плащания.

Нетни приходи и нетна настояща стойностхарактеризира превишението на общите парични постъпления над общите разходи за даден проект. За да може инвеститорът да признае вашия проект за ефективен и да иска да инвестира парите си в него, е необходимо NPV на вашето предприятие да е положителна. Съответно, колкото по-висок е този показател, толкова по-висока е инвестиционната привлекателност на проекта.

Вътрешна норма на възвръщаемост(печалба, рентабилност, възвръщаемост на инвестицията, вътрешна норма на възвръщаемост - IRR) определя максимално приемливия дисконтов процент, при който средствата могат да бъдат инвестирани без загуби за собственика. Този индикатор, често съкратено IRR (вътрешна норма на възвръщаемост), обозначава дисконтовия процент, при който нетната настояща стойност на инвестиционен проект е нула.

Простият период на изплащане на инвестиционен проект е периодът на проста възвръщаемост на общия нетен доход от проекта, в който е инвестиран капиталът. За инвеститора този показател не е от голям интерес, тъй като не показва колко и за какъв период може да получи допълнителни печалби.

И тук намален период на изплащане(Дисконтиран период на изплащане) означава периодът, за който средствата, инвестирани в този проект, ще осигурят същата сума печалба, дисконтирана (коригирана с фактора време) към настоящия момент, която през същото време може да бъде получена от друг инвестиционен актив.

Готови идеи за вашия бизнес

Необходимост от допълнително финансиране– това е максималната стойност на абсолютната стойност на отрицателното натрупано салдо от инвестиционна и оперативна дейност. Този показател показва минималния размер на външното финансиране на проекта, необходимо за неговото изпълнение. Поради тази причина необходимостта от допълнително финансиране се нарича още рисков капитал.

Индекси на рентабилност(индекси на рентабилност) отразяват „възвращаемостта” на даден проект върху инвестираните в него средства. Те могат да бъдат изчислени както за дисконтирани, така и за недисконтирани парични потоци. Този показател често се среща при сравняване на инвестиционни проекти, които се различават един от друг по отношение на разходите и потоците от приходи. Когато оценяват ефективността, те обикновено използват:

• индекс на възвращаемост на разходите– отношението на размера на натрупаните приходи към размера на натрупаните разходи;
• индекс на рентабилност на дисконтираните разходи– отношението на сумата на дисконтираните парични потоци към сумата на дисконтираните изходящи парични потоци;
• индекс на възвръщаемост на инвестициите– съотношението на черната дупка към натрупания обем инвестиции, увеличено с единица;
• сконтиран индекс на възвръщаемост на инвестициите– съотношението на NPV към натрупания дисконтиран обем на инвестициите се увеличава с единица.

Върнете се към списъка с инструкции за изготвяне на бизнес план

426 души учат този бизнес днес.

За 30 дни този бизнес е видян 23 036 пъти.

Долу лицемерните стратегии за намиране на взаимноизгоден компромис! Имате нужда от всичко, наведнъж и при най-добрите за вас условия! Това е единственият закон на истинския бизнес.

Тази стъпка е пряко свързана със задачите, които стоят пред вас. Ако целта ви е да получите инвестиция, тогава започнете, като разберете от банката или инвестиционната компания какви стандарти трябва да...

Стандарти за оформяне на заглавната страница на бизнес план

Всеки бизнес план трябва да има раздел, посветен на описание на целевия пазар, анализ на неговите общи тенденции и условия и определяне как тези тенденции влияят върху резултатите от вашия бизнес...

Въпреки че на пръв поглед този въпрос може да изглежда незначителен, в действителност той до голяма степен ще определи подхода ви към написването на бизнес план. Освен това, в зависимост от вашите цели, картината...

Днес ще говорим за истинските пари или по-точно за универсалния закон за създаване на мегадържави – принципа на сложната лихва.

„Търсете нова ниша“, „последователно следвайте целта си“, полагайте „минимални усилия и постигайте максимални резултати“ - това не е темата на тази статия. Пол Греъм опровергава класическите принципи на успеха.

1. Планирайте бъдещите си приходи

Преди да започнете да изготвяте бизнес план, помислете колко приходи очаквате.

Да приемем, че искате да отворите бизнес за продажба на бисквитки от павилион. Вие сте оценили печалбите на вашите конкуренти и грубо сте изчислили колко доходи можете да получите от продажби на ден. Например 6000 рубли на ден. Това означава, че годишните ви приходи трябва да бъдат приблизително 6 * 360 = 2160 хиляди рубли.

2. Какво трябва да закупите, за да започнете бизнес

Сега можете да бягате безплатен онлайн дизайнер на бизнес плани помислете какво ви трябва, за да започнете бизнес от нулата. Попълнете таблицата с инвестиционни обекти, като предварително сте установили приблизителната цена на недвижими имоти, инвентар, оборудване.

3. Прогнозирайте разходите, свързани със стартирането на бизнес

Трябва да вземете предвид факта, че преди да започнете своя бизнес, трябва да отделите сума за регистрация на предприятието, закупуване на активи и материални запаси. Възможно е помещенията да се нуждаят от ремонт. Предвидете необходимите количества и ги въведете в изходните данни калкулатор на бизнес план.

4. Помислете кой ще работи за вас

Дори и да е едноличен бизнес, трябва да си плащате заплата. Това може да бъде минимална заплата или по-висока. Ако предприятието се развива, помислете за увеличаване на броя на персонала и техните заплати. Въведете данните в калкулатора.

5. Помислете за бизнес разходите

Това са разходите за наем на помещения или оборудване, реклама, доставка и др.

6. Материалоемкост на продуктите

Този важен показател ви позволява да предвидите бъдещите си разходи. Материалоемкостта на продукта е процентът на разходите за стоки или суровини в общите производствени разходи. Например за търговията такъв процент представлява основната част от разходите - от 70%. За предоставяне на услуги материалите и суровините може да не са необходими, в такива случаи можете спокойно да зададете 3-5%.

7. Посочете наличието на собствени средства

Калкулаторът ще изчисли инвестицията и ще посочи колко трябва да заемете. Помислете за лихвения процент и периода на заема.

8. Сравнете очакваното представяне с действителното представяне

Сравнете изчисления минимален доход с планирания, за който сте мислили преди да започнете изчисленията. Ако изчисленият минимален доход е значително по-висок от планирания, трябва да помислите как да намалите разходите. Ако е по-малко, не се колебайте да увеличите размера на инвестицията, за да получите необходимия доход.

9. Запазете вашите изчисления

След като запазите изчисленията, ще видите прогноза за приходите, разходите и периода на изплащане на проекта. Това е кратко съобщение на финансовия план, което може да бъде получено в различни шаблони: финансов отчет, курсова работа, теза, статия за уебсайта.

10. Попълнете баланса си и вземете готов бизнес план

Можете да попълните баланса си чрез системата Interkassa или да платите за закупуване на готов отчет с купон. Кодовете на купони за безплатната онлайн програма за разработване на бизнес план се публикуват редовно на социалните страници на нашия уебсайт.

внимание! Доклад с изчисления, заключения и графики се публикува в един документ, който може да се копира в WORD. Графиките се записват отделно като картини, които могат да бъдат вмъкнати в документ.

Може би изчислението на дългосрочен финансов план е линията, която разделя човек, който се интересува от информация за инвестиции, от професионален инвеститор.

Повечето жители на Русия, както в миналото не са мислили за инвестиции и възможността да получават пасивен доход, така и сега не мислят за това. Вероятно същото може да се каже и за мнозинството от жителите на цялото земно кълбо. Но ако вземем същите граждани на Съединените американски щати, повече от половината американски домакинства имат инвестиции във взаимни фондове. И въпреки че същият Робърт Кийосаки критикува инвестирането във взаимни фондове поради факта, че малко зависи от инвеститора, повече от половината американци спестяват част от доходите си, за да ги реинвестират в икономическия растеж. Ясно е, че харченето на тези пари за лично потребление би било много по-лесно. Но в дългосрочен план инвестициите носят значително повече ползи, както за хората, които се ангажират с тях, така и за икономиките на страните, в които се инвестират тези пари.

От друга страна, в периода след Втората световна война американците развиха прекомерен навик да живеят на кредит, плащайки днешното потребление с бъдещи доходи. Напротив, с нарастващите доходи китайците не са склонни първо да увеличават потреблението, а да спестяват и да трупат повече средства за бъдещето. Дмитрий Шевцов в книгата си „Бизнесът по света“ пише, че „американците, според статистиката, спестяват не повече от 2% от доходите си, а азиатците влагат около 60% от приходите си на депозити в местни банки“. След това тези пари се инвестират в бизнеси, управлявани от определени членове на семейството. Така в Китай и други азиатски страни личните спестявания се превръщат в един от най-важните двигатели на икономиката.

Оказва се, че жителите на САЩ и много европейски страни ни изпреварват по участие в инвестиции. А китайците - по отношение на темповете на нарастване на спестяванията. Излишно е да казвам, че спестяването на 60% от месечния ви доход е страхотно! Представете си, че с доход от 50 000 рубли спестявате 30 000 и живеете с останалите 20 000. Трудно! Не че това е невъзможно. Но в този случай ще трябва да водите много аскетичен живот.

От друга страна, не може да се каже, че спестяването и спестяването на повече от 50% от месечния ви доход е нереалистично. Например през последните години аз самият харча от 20% до 40% от доходите си за всички текущи и планирани разходи (включително всички големи покупки, плащания по ипотека, пътувания в чужбина). Останалото отива за инвестиции. А преди това, в продължение на няколко години, разпределях поне 50% от месечния си доход за инвестиции и плащания за големи придобивания. Така че да държите месечните си разходи за живот под контрол и да насочвате значителна част от доходите си към спестявания и инвестиции е не по-малко реалистично в Русия, отколкото в Китай.

Отново, трябва да разберете, че огромното мнозинство от китайското население има достатъчно доходи само за основно оцеляване. Не са минали и десет години, откакто проблемът с глада в Китай най-накрая беше решен. Преди това просто нямаше достатъчно храна, за да изхрани правилно цялото население на страната. И значителна част от китайското население редовно гладува.

И дори сега абсолютното мнозинство от населението на страната са селяни с ниски доходи. Доходите им са жалки в сравнение с този на строителен работник в Пекин, който работи до 12 часа на ден срещу заплата от 100 долара на месец. Представете си, че от тези $100, $60 са вложени в спестявания, а този китаец живее с останалите $40 на месец. Ами ако и той има семейство? Така че, както можете да видите, имате предимството, че доходите ви в доларово изражение са малко по-високи. Що се отнася до американците, повечето от тях също няма за какво да завиждат. Твърде малко от доходите им се разпределят за спестявания и инвестиции. И бремето на заемите, което си окачат е твърде голямо. Когато времената станат трудни, единствената възможност за много американци е да се откажат от това, което са взели назаем: от къща или апартамент до мебели и кола. В противен случай спестяванията им няма да стигнат, за да платят имота, взет на кредит.

Така че всяка страна и всяка култура има своите предимства и недостатъци, когато става въпрос за инвестиране. В крайна сметка всичко зависи от вас. Ако твърдо решите да инвестирате и положите достатъчно осезаеми усилия за необходимия брой години, неминуемо ще станете успешен инвеститор.

Ключът към успеха на инвестицията обаче са годините на значителни усилия. Инвестицията е маратон, а не състезание на 100 метра. Следователно, дори сред онези, които мислят за инвестиране и обмислят различни инвестиционни възможности, мнозинството никога не стават истински инвеститори. Всичко завършва с това, че обмислят един или друг вариант, но така и не се решават на решителна крачка. По-късно, когато вече са изгубени много време и инвестиционни възможности, те все още правят някои колебливи опити. Някои от тези опити може дори да са успешни – но какъв е смисълът? Всичко остава на ниво индивидуални опити, никога не преминава в непрекъснат инвестиционен процес. Индивидуалните плахи стъпки не се превръщат в бърз бяг към финансова независимост.

Проблемът е, че начинаещите инвеститори оценяват само резултатите от отделните инвестиционни схеми, без да вземат предвид дългосрочния им кумулативен ефект. И в същото време, разбира се, такива любители инвеститори не са запознати с основните закони на капитала. Те оценяват само следващата стъпка - че след като са инвестирали милион, след известно време могат да получат доход от 150 или 200 хиляди върху този милион. И това не е сигурно. И освен това повечето инвестиции включват рискове. Честно казано, всичко това не изглежда много привлекателно. В средносрочен до дългосрочен план обаче милионите, инвестирани с такава възвръщаемост, се превръщат в десетки милиони. И те формират капитал, който може да осигури много значителен пасивен доход. Но точно тази перспектива не може да се види от любителите инвеститори.

Извършете одит

Липсващият компонент, необходим за успех на инвестицията, е финансовият план. Изчисляването на дългосрочен финансов план ви позволява, като се абстрахирате от конкретни инвестиционни схеми и като вземете предвид само средния процент на възвръщаемост на инвестиционния капитал, да разберете как вашият инвестиционен капитал може да расте от година на година. И каква доходност може да ви осигури след това време? Използвайки примера на изчисленията, които току-що направихме заедно в съответствие с „Правилото на 72“, вече видяхте, че по тези въпроси здравият разум жестоко мами човек. Човек няма представа в каква финансова сила може да се превърне една скромна месечна инвестиция, ако се прави систематично в продължение на много години.

Финансовият план ви позволява да пренесете финансовото си бъдеще в настоящето. И още повече, да направим процеса на постигане на това бъдеще прозрачен, контролиран и постепенен. Ако в началото на инвестиционния процес натрупате онези финансови ресурси, които можете да използвате във ваша полза, и ежемесечно спестявате и инвестирате значителна част от доходите си, Финансовият план ще ви покаже много значителен резултат след 8-10 години насочване усилия. В същото време не е нужно да мислите как да осигурите тези резултати след 10 години. Между вас и мен, все още няма да повярвате, че резултатите, които финансовият план показва за период от 10 години, може да имат нещо общо с вас!

Вместо това можете да се съсредоточите върху постигането на целите и резултатите, посочени във вашия финансов план за следващата година. Тъй като всички първоначални данни за изчисляване на финансовия план са взети предвид вашите реални финансови обстоятелства, тази първа стъпка е доста реалистична. Междувременно ще развиете финансова дисциплина, точност в изразходването на средствата и ангажимент да правите месечни вноски за спестявания и инвестиции. И много други качества, полезни за един инвеститор. След една година ще видите, че целите ви са се доближили. И че да направите следващата стъпка (т.е. да постигнете това, което сте планирали във финансовия план за втората година) е дори по-лесно от първата.

И така, година след година, съсредоточавайки вниманието си върху постигането на непосредствената цел, но не изпускайки от поглед дългосрочната цел, вие следвате разработения от вас финансов план. Ако вашите усилия са се оказали толкова успешни, че вашите инвестиционни възможности са се увеличили значително и предварително планираният размер на месечните вноски сега ви се струва твърде малък - винаги можете да преизчислите финансовия план, като вземете предвид променените обстоятелства! Напълно възможно е крайната сума на новото изчисление (вашият инвестиционен капитал след 10 години) да ви се стори шокираща. Но това не го прави по-малко реален от общата сума на този първи финансов план, който някога сте обмисляли. И е напълно възможно до следващото преизчисляване на финансовия план вие всъщност вече да имате инвестиционен капитал и месечен пасивен доход, които някога ви се струваха непостижима мечта.

Добре е да обмислите финансовия план „с ръцете си“ - химикал, хартия, калкулатор. Колкото по-често преизчислявате дългосрочния растеж на вашия капитал, толкова повече разбирате как всъщност работят парите ви. Това е важно – трябва да разбирате и усещате по-добре парите, за да бъдете по-ефективен инвеститор. Парите трябва да изяждат кръвта и плътта ви. Трябва да ги усетите с нервите, вените, костния мозък. Затова изчислете сами инвестицията. Считайте дългосрочните финансови планове за „дръжки“. И след това излъскайте, проверете и усъвършенствайте своите изчисления в Excel.

Дойде време да изчислим Вашия финансов план. Както винаги, първо ще направим изчислението заедно, използвайки пример. И след това вие сами ще повторите това изчисление, като използвате личните си първоначални данни. В резултат на това ще получите свой собствен, личен, персонализиран Финансов план за следващите 10 години. Уверявам ви: към 2010 г. само 2-3% от руснаците имат такива лични финансови планове, изчислени в точни цифри и записани на хартия (или въведени в компютър). И както се досещате, това са именно най-богатите 2-3% от жителите на страната. Така че, като изчислявате финансовия си план, вие купувате членство в един много изключителен клуб!

Първата част от изходните данни за изчисляване на Финансовия план е изчисляването на личните финансови цели, което вече направихме с вас в раздела „АБВ на парите“:

Определяне на финансови цели: "__"__________20___

Първоначалният етап е да определите вашите (или на вашето семейство) месечни разходи за живот:

Вашите минимални месечни разходи: колко пари вие (или вашето семейство) се нуждаете за един месец, при максимални спестявания: _____ рубли [Budget-MIN]
От колко пари се нуждаете вие ​​(или вашето семейство) за един месец, при разумни спестявания, но без намаляване на стандарта на живот: ___ рубли [Бюджетна норма]
От колко пари се нуждаете вие ​​(или вашето семейство) месечно за всички необходими и възможни разходи, за да постигнете висок стандарт на живот: ___________________ рубли [Бюджет-MAX]

Цел No1: Финансова защита – вашият финансов резерв.

Това е капитал, който ви позволява да плащате текущите си разходи според [Budget-MIN] (текущи разходи на вашето семейство) за 6-12 месеца.

Капитал за финансова защита-MIN - [Бюджет-MIN x 6]: ______ рубли

Капитал за финансова защита-NORM - [Бюджет-MIN x 12]: _____ рубли

Цел № 2: Финансова сигурност - капитал, пасивният доход от който надвишава необходимите от [Бюджет-MIN] текущи разходи. Пасивният доход е доход, за който не е необходимо да отделяте време и усилия.

Планираната възвръщаемост на пасивните инвестиции е най-малко _____% годишно [ % пропуск- приблизително 20% ]

Коефициентът, по който трябва да се умножи размерът на необходимия месечен доход, за да се получи размерът на инвестиционния капитал, който осигурява този доход - [CoefficientPass = 1200/%Pass]: ______ (1200 е 12 месеца, умножено по 100%)

Капитал за финансова сигурност-MIN - [ Бюджет-MIN x CoefficientPass] : _____ рубли

Финансова сигурност капитал-NORM - [Бюджет-NORM x CoeffPass]: ____ рубли

Цел № 3 - Финансова свобода: капитал, пасивният доход от който надхвърля възможните ви текущи разходи.

Столицата на финансовата свобода - [Budget-MAX x CoefficientPass]: _____ рубли

Ако вече сте направили това изчисление (както ви помолих да направите), можете да вземете готовите резултати от там. Ако не сте завършили това изчисление, когато сте прочели главата „Азбуката на парите“, аз ви моля да го направите незабавно сега.

В нашия пример резултатите от това изчисление бяха както следва:

Да вземем за пример семейство от Москва, което се нуждае от 100 хиляди рубли на месец „за живот“. За всеки случай напомням, че финансовите цели и планове се разглеждат или за индивид, който живее самостоятелно, или за семейство, ако това семейство (както обикновено се случва) води общо домакинство и общ бюджет.

Цел #1- капитал за финансова защита за 6 месеца - за това семейство е 600 хиляди рубли.
Предполагаме, че планираната възвръщаемост на пасивните инвестиции [%Pass] е 20% годишно.
[CoefficientPass] = = 60

Цел #2- финансова сигурност-MIN - за това семейство е 6 милиона рубли.

Цел #3- финансова свобода - с размер на необходимите разходи от 300 хиляди рубли за поддържане на приличен стандарт на живот - за това семейство са 18 милиона рубли.

За да изчислим финансовия план, ще ни трябват още малко първоначални данни:

Изходни данни за личен финансов план

Схема на изчисление: първоначалният капитал се инвестира в определен процент. Освен това се правят допълнителни месечни инвестиции (от получените доходи). Месечно се инвестира фиксирана сума. Инвестициите се правят 10 месеца от 12. Приходите от останалите 2 месеца са запазени за почивки и големи покупки. Върху сумата на допълнителните инвестиции се начислява лихва в съответствие с ½ от средната годишна доходност.

Формула за изчисление:

Капитал w/w година = (Първоначален капитал) x (1 + Годишна възвръщаемост в %) +

(Инвестиция на месец x 10) x (1 + [Годишна възвръщаемост в %] / 2)

Да приемем, че за 10 месеца в годината ще инвестирам ______ рубли месечно [$месец]

За годината размерът на моите инвестиции ще бъде _____ рубли [$година = $месец x 10]

Всяка година ще увеличавам сумата на месечната инвестиция с _______% [ %Uv- приблизително 30% ]

Да приемем, че възвръщаемостта на моите инвестиции ще бъде поне _______% годишно [ % Инв- приблизително 30% ]

Планираната възвръщаемост на пасивните инвестиции е най-малко _______% годишно [ % пропуск- приблизително 20% ]

На първо място, трябва да натрупам капитал за финансова защита-MIN. Като се вземат предвид моите ресурси, включително възможността да продам имуществото си (ако има такова), за да формирам първоначален капитал, както и моите планирани месечни инвестиции, ще завърша напълно формирането на капитал за финансова защита-MIN в размер на ______ рубли до ____ /____/20____. В този момент размерът на моя инвестиционен капитал, който не включва (!) капитал за финансова защита, ще бъде _____ рубли [Cap1]

Например капиталът за финансова защита, от който се нуждаете, е 180 000 рубли. Спестявате 20 000 рубли на месец и можете да продадете имот на стойност 600 000 рубли за 2 месеца. След 2 месеца ще имате 600 000 + 20 000x2 - 180 000 = 460 000 инвестиционен капитал.

Моята възраст към момента на формиране на капитал за финансова защита-MIN и започване на инвестиране с цел постигане на финансова свобода ще бъде ________ години [IN]

Нека да разгледаме пример как могат да бъдат попълнени първоначалните данни за изчисляване на финансов план. Да приемем, че московското семейство от нашия пример има общ доход от 150 000 рубли на месец. Ако разходите за живот се поберат в 100 000 рубли на месец, това означава, че едно семейство може да инвестира (150 000 - 100 000) = 50 000 рубли всеки месец.

По-нататък. Според моя опит не можете да спестите максимума, който можете за 12 месеца в годината. Реалистично е за 10 месеца в годината да се задели максимална „делта” между доходите и разходите за живот. Останалите 2 месеца “Делта” отива в пътувания, някакви големи покупки... Както при отслабването, няма смисъл да си поставяте прекалено строг режим, който така или иначе няма да издържите. Режимът трябва да е достатъчно удобен, за да можете да го издържате дълго време и да осигурите желания резултат. Когато спестявате пари за инвестиции, трябва да си давате почивка от време на време, за да се наслаждавате на живота си. След това през останалото време инвестиционният процес ще протича по план. Според моя опит 2 месеца „почивка“ на година са напълно достатъчни.

И така, нашата сума на планираната инвестиция за месеца [$Month] = 50 000 рубли.

Размер на инвестицията за годината [$ Година] = [$ Месец] x 10 = 50 000 x 10 = 500 000 рубли.

Разбира се, няма да седим на едно и също място в продължение на 10 години и да спестяваме едни и същи 50 000 рубли 10 месеца в годината. Напротив, планираме да търсим възможности за кариерно и професионално израстване. И - като цяло - повишени доходи. В резултат на това всяка година вдигаме летвата за месечните вноски, които правим в нашия инвестиционен капитал. Например, можем да планираме темп на растеж на месечните вноски [%Uv] от 30% всяка година. Така за втората година вече няма да заделяме 500 000, а 500 000 х 130% = 650 000 рубли. През третата година - 845 000 рубли и т.н.

Моля, обърнете внимание, че това не означава, че трябва да увеличавате ДОХОДИТЕ си с 30% годишно. Семейството от нашия пример печели 150 000 рубли на месец и харчи 100 000 рубли на месец „за живот“. За да спестите не 50 000, а 65 000 рубли на месец, достатъчно е да увеличите доходите на един от членовете на семейството с 15 000 рубли на месец, без да увеличавате разходите. Или увеличете доходите с 25 000 рубли на месец, с увеличение на разходите за живот с 10 000 рубли на месец.

Извършете сами експресен одит на отдела за продажби, като използвате 23 критерия и идентифицирайте точките на растеж на продажбите!