مشکلات انجام تعهدات پولی در پرتو اصلاح قانون مدنی روسیه. تعیین لحظه انجام تعهدات توسط پرداخت کننده و موسسات اعتباری در صورت پرداخت غیرنقدی تعهد پولی انجام شده تلقی می شود.

از 1 ژوئیه 2015 تغییراتی در قوانین مربوط به محل انجام تعهد ایجاد شده است - محل اجرای تعهد پولی برای پرداخت وجوه غیر نقدی مشخص شده است. این محل بانک (شعبه، شعبه آن) است که به طلبکار خدمت می کند، مگر اینکه قانون دیگری مقرر کرده باشد. طبق قرارداد تحویل کالا پس از دریافت پیش پرداخت انجام می شود. آیا این بدان معناست که محل اجرای تعهد پرداخت، بانک خریدار و لحظه ایفای تعهد، برداشت وجه از حساب کارگزاری بانک در خدمت خریدار است؟ در مورد تحویل کالا با شرایط معوق، محل و لحظه انجام تعهد پرداخت، بانک تامین کننده و واریز وجه به حساب کارگزار بانک در خدمت تامین کننده است؟

پاسخ

تجزیه و تحلیل مفهوم بهبود مقررات عمومی قانون تعهدات روسیه، مفهوم بهبود مقررات عمومی قانون تعهدات روسیه و مفهوم توسعه قانون در مورد اوراق بهادار و معاملات مالی، و همچنین پیش نویس اصلاحات بخش I و III قانون مدنی فدراسیون روسیه که در وب سایت دادگاه عالی داوری فدراسیون روسیه منتشر شده است، به ما اجازه می دهد بگوییم که از نظر تنظیم پرداخت های پولی و غیر نقدی، اصلاح قانون انجام می شود. انجام نمی شود: اصلاحات به قانونی سازی ساختارهای اعتقادی توسعه یافته در نیمه دوم دهه 90 - اوایل دهه 2000 محدود می شود.

این ساخت و سازها به این دلیل ظاهر شد که هنجارهای قانون مدنی فدراسیون روسیه ماهیت روابط مربوط به پرداخت های غیر نقدی برای تعهدات پولی را در نظر نمی گیرد. ساخت و سازها قرار بود بی دردسر "مجازی" یا "واقعیت شفاهی" هنجارهای قانون مدنی را با واقعیت عینی موجود ("خارجی") بسیاری از اشکال پرداخت های بدون نقد که برای قانونگذار غیرقابل درک بود پیوند دهند. دهه آخر قرن گذشته آنها مرز بین هنجارهای قانون مدنی و روابطی را که در نظر نگرفتند محو کردند و قانون را تغییر ندادند یا تکمیل کردند. این درست است، زیرا دکترین منبع حقوق داخلی نیست. اما ماهیت سازش رویکردهای اعتقادی که اکنون به عنوان هنجار پوشیده شده است، اجازه پر کردن شکاف های طولانی مدت آشکار شده در قانون مدنی فدراسیون روسیه را از نظر تنظیم تسویه حساب در مورد تعهدات پولی نمی دهد.

در مقاله، ما فقط تعدادی از مسائل مربوط به مشکلات انجام تعهد پولی را در نظر می گیریم که توسط پیش نویس نسخه جدید بخش III قانون مدنی فدراسیون روسیه بی پاسخ مانده و در مفهوم توسعه قانون منعکس نشده است. در مورد اوراق بهادار و معاملات مالی (که باید به معنای عدم وجود آنها در پیش نویس نسخه جدید نیز باشد). بخش هایی از قانون مدنی دوم فدراسیون روسیه):

اول، در مورد ثبت قانونی پرداخت های غیر نقدی به عنوان روشی برای انجام تعهد پولی.

ثانیاً، در مورد غیرقابل اجرا بودن چنین مؤسسه ای از پرداخت های غیر نقدی به عنوان محل اجرای تعهد پولی.

ثالثاً، در تعیین لحظه ایفای تعهد پولی، بسته به شکل پرداخت های غیر نقدی.

رابعاً، در مورد روش حمایت از طلبکار در تعهد پولی از استفاده بدهکار برای تسویه حساب مؤسسه اعتباری ورشکسته.

پنجم در مورد مشکلات مصلحت قانونی و مصلحت برای استفاده از پول دیگران.

1. پرداخت غیرنقدی از نظر انجام صحیح تعهد پولی

(1) عملاً هر اثری که از تعهد پولی در قانون مدنی صحبت می کند، اولین مشکل عدم تعریف قانونی از آن و تعدد این گونه تعاریف در دکترین است. در دکترین حقوق مدنی داخلی، ما با تعاریفی از تعهد پولی کلاسیک روبرو هستیم (تعهد پولی را باید تعهد نامید که موضوع آن اسکناس است - L.A. لونتز) که هر عملی غیر از انتقال وجه را از مفهوم اجرای صحیح مستثنی می کند، به گونه ای «اصلاح شود» که پرداخت غیرنقدی نیز به اجرای صحیح تبدیل شود. به عنوان مثال، D.G. لاوروف، V.A. بلو).

موضوع قانونی کردن تعریف تعهد پولی نه توسط مفهوم بهبود مقررات عمومی قانون تعهدات در روسیه و نه توسط مفهوم توسعه قانون در مورد اوراق بهادار و معاملات مالی مورد توجه قرار نگرفت. در نتیجه، پیش نویس مورد بررسی نیز (به نظر ما، منصفانه) تعریف قانونی از تعهد پولی ارائه نمی دهد.

اما از نظر تاریخی، دولت اهمیت یک وسیله قانونی پرداخت را برای موضوع تعهد پولی قائل است (وسیله ای که با پیشنهاد مناسب، تعهدات پولی را بدون توجه به رضایت طلبکار برای پذیرش آن در پرداخت، خودداری می کند. قبولی که عواقب نامطلوبی را که قانون برای طلبکار تعریف کرده است (موقعیت معوقه) به دنبال داشته باشد، سپردن آن به ترتیب و با رعایت شرایط مقرر در قانون موجب فسخ تعهد پولی می شود.

تا قرن 18 این مفهوم وجود داشت که اموال یک مناقصه قانونی به موجب تجویز قانون اسکناس دریافت می کند و صرف انتشار آن در گردش توسط دولت باعث ایجاد ارز قانونی نمی شود. وضعیت تعریف پول قانونی در قوانین جاری داخلی چگونه است؟

بند 1 هنر. 140 قانون مدنی فدراسیون روسیه و مواد 27-30 قانون فدرال "در مورد بانک مرکزی فدراسیون روسیه (بانک روسیه)" که مقررات کلی در مورد سیستم پولی فدراسیون روسیه را تعیین می کند، نشان می دهد که اموال وقف شده با اموال مناقصه قانونی توسط بانک روسیه در قالب اسکناس اسکناس و سکه صادر می شود که ارزش آن مطابق با قسمت 1 هنر. 75 قانون اساسی فدراسیون روسیه، بیان شده در روبل.

(2) همانطور که در مورد پرداخت نقدی ("پرداخت نقدی")، عواقب امتناع طلبکار از پذیرش انتقال غیر نقدی وجوه در بازپرداخت یک تعهد پولی توسط قوانین مدرن در مورد قوانین مربوط به بستانکار تعیین می شود. تاخیر انداختن. این به دلیل این واقعیت است که سیستم‌های حقوقی توسعه یافته‌اند که در آن پرداخت غیرنقدی، که طبیعتاً نمی‌تواند به یک وسیله پرداخت قانونی تبدیل شود، بدون توجه به رضایت یا مخالفت طلبکار، یک تعهد پولی را به اجبار بازپرداخت می‌کند. V.V. ویتریانسکی).

بنابراین، عبارت بند. 2 ص 1 هنر. 140 قانون مدنی فدراسیون روسیه، که طبق آن "پرداخت ها در قلمرو فدراسیون روسیه با پرداخت های نقدی و غیر نقدی انجام می شود" و همچنین بند 2 هنر. 861 قانون مدنی فدراسیون روسیه («تسویه حساب بین اشخاص حقوقی و همچنین شهرک با مشارکت شهروندان مرتبط با فعالیت های کارآفرینانه آنها به صورت بدون نقد انجام می شود. " ) انتقال غیر نقدی وجوه را به عنوان یکی از اشکال انجام تعهد پولی از طریق پرداخت معرفی می کند. (هنجارهای مشابه در قانون مدنی کبک - بند 1 ماده 1561، بندهای 1 و 2 ماده 1564 یافت می شود.این شبیه به فرانسوی است. قانون 22 اکتبر 1940 (به همراه اضافه)، ایجاد استفاده اجباری از چک یا حواله برای اکثر پرداخت های بیش از 2 هزار فرانک. و دستمزد بیش از 1000 فرانک. - ساواته آر.)

این در تئوری می گنجد L.A. لونتزا: قانون یا نیروی مشروع قادر به ایجاد یک وسیله افراطی و قهری برای ایفای تعهدات مالی است که وجه قانونی نبوده است. به موجب نهاد قانونگذاری، پرداخت غیرنقدی وسیله ای برای ایفای یک تعهد پولی است و قانون مدنی داخلی چندین دهه است که روش های مختلفی را برای دادن ارزش به پرداخت غیر نقدی به عنوان یک وسیله اجرائی شدید و اجباری می شناسد.

در RSFSR، این اجبار مستقیم طرفین برای انجام تسویه حساب ها منحصراً به شکل غیر پولی بود ( هنر را ببینید. 830 OGZ 1961 و هنر. 391 قانون مدنی RSFSR 1964). این در حال حاضر در فدراسیون روسیه انجام می شود:

در رابطه با تعهد وام، با یکسان سازی مستقیم انتقال پول و اعتبار وجوه به حساب بانکی وام دهنده به عنوان راهی برای بازگرداندن مبلغ وام ( بند 3 هنر. 810 قانون مدنی فدراسیون روسیه);

در حالت کلی، با استفاده از امکان ایجاد ممنوعیت تسویه پولی یا حد (حداکثر) چنین پرداختی توسط قانون ( بند 2 هنر. 861 قانون مدنی فدراسیون روسیه).

اجرای روش اخیر برای دهه دوم، نمونه ای از نقض عادتی طولانی مدت از نظم مقرر توسط قانون، در صورت عدم وجود هرگونه مانع مشهود برای رعایت آن است.

(3) این را می توان تنها با نمایش مداوم اعمال حقوقی که تغییر کرده اند (از سال 1992 تا امروز)، که محدودیت هایی را برای پرداخت های پولی ("نقد") ایجاد کرده اند، نشان داد. حجم پایان نامه ها این اجازه را به ما نمی دهد، اما به مخاطب این فرصت داده می شود تا با همه فرازهای تنظیم این روابط آشنا شود. به طور خلاصه، وضعیت امور به شرح زیر است.

من می گوزم. 14 قانون فدراسیون روسیه "در مورد سیستم پولی فدراسیون روسیه" اشخاص حقوقی را موظف می کند که تسویه حساب های غیر نقدی را به مبلغی بیش از مقدار تعیین شده توسط دولت فدراسیون روسیه انجام دهند و سپس با لغو این قانون. در آوریل 1995، چنین هنجاری برای تفویض اختیارات قوه مجریه از قوانین روسیه ناپدید شد. علاوه بر این، بخش دوم قانون مدنی فدراسیون روسیه، مصوب 1996، امکان ممنوعیت (یا محدود کردن) تسویه حساب های پولی را منحصراً به قانون واگذار کرد.

در همین حال، از سپتامبر 1995، بانک مرکزی فدراسیون روسیه محدودیتی برای میزان تسویه نقدی تعیین کرده است، حتی بدون اشاره به بند 2 هنر. 861 قانون مدنی فدراسیون روسیه و به عنوان توجیهی برای اختیارات آنها: درخواست دولت فدراسیون روسیه را ذکر می کند. تصمیمات هیئت مدیره بانک روسیه و در نهایت، هنر. 4 "در مورد بانک مرکزی فدراسیون روسیه (بانک روسیه)"، که شامل بند 2 ضمنی هنر نیست. 861 قانون مدنی فدراسیون روسیه محدودیت در پرداخت نقدی در جریان فعالیت های تجاری.

(4) بنابراین، ما به کسانی می پیوندیم که محدودیت های موجود در استفاده از پول در شهرک ها را قانونی نمی دانند ( L.A. نووسلووا، K. Trofimov). چگونه می تواند تعمیر شود؟ یکی از دو راه

اولین مورد، پذیرش بند 2 مربوطه و ضمنی هنر است. 861 قانون مدنی فدراسیون روسیه قانون فدرال که شامل ممنوعیت شهرک سازی به صورت "نقد" یا محدود کردن مقدار این شهرک ها است.

دوم - با تغییر عبارت بند 2 هنر. 861 قانون مدنی فدراسیون روسیه، قانونی کردن رویه فعلی: «2- تسویه حساب بین اشخاص حقوقی و همچنین شهرک های با مشارکت شهروندان مرتبط با فعالیت های کارآفرینانه آنها به صورت غیر نقدی انجام می شود. به روش و مقدار تعیین شده توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه،آر آرتسویه حساب بین این افراد ممکن است به صورت نقدی نیز انجام شود، مگر اینکه در قانون ترتیب دیگری مقرر شده باشد.

مفهوم توسعه قانون در مورد اوراق بهادار و معاملات مالی نشان می دهد که این موضوع در نظر گرفته نشده است، به این معنی که بعید است که این قانون یا قانون مشابه را در پیش نویس نسخه جدید قسمت دوم قانون مدنی فدراسیون روسیه ببینیم. نتیجه احتمالی تداوم وضعیت عدم انطباق دولت روسیه با هنجار ضروری قانون مدنی فدراسیون روسیه است که بیش از یک و نیم دهه وجود دارد.

2. ارزش محل انجام تعهد پولی در اشکال پرداخت غیر نقدی

(1) برای پرداخت نقدی، یعنی. برای انتقال اسکناس از دست به دست بدهکار به مبلغ مقرر، باید در زمان تعیین شده برای اجرای تعهد پولی، بدهکار و بستانکار در یک مکان باشند. یعنی هنگام پرداخت مبلغی پول، ارزش اجزای مکانی و زمانی بر هم منطبق است: برای اینکه دچار تأخیر نشویم، هم بدهکار و هم طلبکار باید بدانند که در روز انجام تعهد پولی کجا باید ملاقات کنند. .

و از آنجایی که در پرداخت های غیر نقدی بدهکار چیزی را دست به دست به طلبکار منتقل نمی کند، ترتیب مکانی آنها نسبت به یکدیگر تأثیری در رعایت مهلت ایفای تعهد پولی ندارد. علاوه بر این، از آنجایی که پرداخت‌های غیرنقدی با اقدامات مؤسسات اعتباری در خدمت بدهکار و بستانکار انجام می‌شود، طرح سؤال محل اجرای تعهد پولی در پرداخت‌های غیرنقدی نه تنها بی‌معنی است، بلکه گمراه‌کننده است.

این همان چیزی است که عدم کاربرد در پرداخت های غیرنقدی را تعیین می کند. خیابان 5 316 قانون مدنی فدراسیون روسیه. به همین دلیل، بند جدید پیشنهاد شده توسط پیش نویس اعمال نخواهد شد. 6 هنر 316 قانون مدنی فدراسیون روسیه اعلام می کند که اعدام باید انجام شود. برای تعهد پولی برای پرداخت وجوه غیر نقدی - در محل بانک (شعبه، زیرمجموعه آن) که در آن حساب بانکی برای بستانکار باز شده است.بیایید این را نشان دهیم.

(1.1) اجازه دهید حساب تسویه طلبکار در زیرمجموعه بانکی (دفتر اضافی) که نمی تواند حساب کارگزاری داشته باشد افتتاح شود. بر اساس فرمول پیشنهادی پیش نویس، تعهدات پولی در دفتر اضافی بانک - در محل قسمت ایزوله شده از نظر سرزمینی بانک تجاری که حساب جاری واحد تجاری را نگهداری می کند، انجام می شود. و این بدان معنی است که یک تعهد پولی تنها زمانی قابل انجام است که وجوه به حساب جاری بستانکار واریز شود.

اما این با نظر تقریباً اتفاق نظر سالهای اخیر و رویه قضایی و دکترین مبنی بر اینکه یک تعهد پولی در زمان واریز وجوه به حساب بانکی که به طلبکار خدمات می دهد انجام می شود، در تضاد است. در این مورد، برخلاف فرمول بند 6 جدید هنر. 316 قانون مدنی فدراسیون روسیه، محل اجرا به هیچ وجه نمی تواند محل دفتر اضافی بانک (یعنی بخش آن) باشد. " که در آن طلبکار حساب بانکی دارد "!

(1.2) اکنون وجوه به حساب بستانکار باز شده در بانکی که نه دفتر فرعی و نه شعبه دارد واریز شود. برای وضوح، بانک از نظر جغرافیایی در یک مکان - در حومه شهر واقع شده است، اما دو حساب خبرنگار آن باز است: یکی - در RCC، واقع در مرکز شهر، و دوم (NOSTRO) - در یک بانک تجاری. در همان ساختمان RCC واقع شده است. وجوهی که برای واریز به حساب تسویه طلبکار در نظر گرفته شده است به بانک (واقع در حومه تسویه حساب) به یکی از حساب های خبرنگار آن که در مؤسسات واقع در مرکز شهر افتتاح می شود واریز می شود.

اگر تعهد پولی در زمان واریز وجوه به حساب کارگزار بانک خدمات دهنده بستانکار انجام شده تلقی شود، محل انجام آن چیست؟ حساب‌های خبرنگاری خارج از محل بانکی که بستان‌کار در آن حساب جاری دارد نگهداری می‌شود و این دوباره عبارت بند 6 هنر جدید را مستثنی می‌کند. 316 قانون مدنی فدراسیون روسیه!

(2) پوچ بودن وضعیت نشان می دهد که قانون مدنی فدراسیون روسیه در تلاش است تا مشکلی را حل کند که وجود ندارد: دکترین قانونی شده توسط پیش نویس روابط مربوط به پرداخت های غیر نقدی را بر اساس دسته هایی که به پرداخت پولی تعلق دارند توصیف می کند. .

راه برون رفت از این وضعیت چیست؟ ما سه مورد از آنها را می بینیم:

اولین مورد، حفظ بند جدید پیشنهادی 6 هنر است. 316 قانون مدنی فدراسیون روسیه و دوباره، مانند ده سال پیش، لحظه ایفای تعهد پولی را از لحظه ای که وجوه به حساب جاری بستانکار واریز می شود در نظر بگیرید (در نتیجه بدهکار را مسئول رفتار نامناسب می کند. بانکی که به طلبکار خدمات می دهد)؛

دوم - ادامه اعتقاد به اینکه تعهد پولی با واریز وجوه به حساب گزارشگر بانکی که به بستانکار خدمات می دهد، بسته به نوع پرداخت استفاده شده و محل حساب های خبرنگار بانک (LORO یا NOSTRO) و تسویه طلبکار انجام می شود. حساب هایی افتتاح می شود (در خود بانک ، در شعبه یا دفتر اضافی آن) ، در هنر پیش بینی شده است. 316 قانون مدنی فدراسیون روسیه، به ترتیب، مکان های مختلف برای انجام تعهدات پولی برای پرداخت های غیر نقدی. تعداد ترکیبات محدود است و اصلاً نجومی نیست.

سوم، حفظ عبارت جدید پیشنهادی در مورد محل انجام تعهد پولی هنگام پرداخت نقدی، امتناع از اجبار این موسسه به پرداخت های غیر نقدی، یعنی. شرط پیشنهاد شده توسط پیش نویس نسخه جدید بخش III قانون مدنی فدراسیون روسیه در مورد محل انجام تعهدات پولی در صورت پرداخت های غیر نقدی را حذف کنید.

دو پیشنهاد اول از نظر گردش تجاری پوچ است (و اولی نیز مضر است) اما قانونگذار در تصمیم گیری مختار است.

جمله آخر اصلا انقلابی نیست: ما حتی ادعای نویسندگی آن را هم نداریم. از دکترین و رویه حقوق مدنی داخلی مدرن ناشی می شود. نویسندگان مقالات و تک نگاری های متعدد، که به سختی شروع به صحبت در مورد محل انجام تعهد پولی در پرداخت های بدون نقد کرده اند، بسته به شکل پرداخت های بدون نقد مورد استفاده، بلافاصله به ساخت و سازهای منطقی در مورد تعیین لحظه ایفای تعهد پولی می پردازند. ( A.A. پاولوف، L.A. نووسلووا، V.V. ویتریانسکی، لیست هنوز کامل نشده است). تمرین سوالاتی را نه در مورد محل انجام تعهد پولی در صورت پرداخت های بدون نقد، بلکه در مورد لحظه انجام آن ایجاد می کند: تمام تصمیمات دعوی قضایی و دادگاه در این مورد است.

3. لحظه انجام یک تعهد پولی، بسته به شکل پرداخت های بدون نقد مورد استفاده

برای تعیین لحظه ایفای تعهد پولی برای پرداخت های غیرنقدی، پیشنهاد می کنیم از معیارهای زیر اقدام کنیم:

کدام یک از شرکت کنندگان در تسویه حساب ریسک ورشکستگی بانک های درگیر در تسویه حساب ها را متحمل می شود.

چه کسی ریسک انتخاب طرف مقابل را متحمل می شود.

چه کسی مسئول بانک های درگیر است.

این معیارها جدید نیستند: بیشتر نویسندگانی که این موضوع را تحلیل می کنند به آنها اشاره می کنند. آنها همچنین در بند 2.4.4 مفهوم توسعه قانون مدنی در مورد اوراق بهادار و معاملات مالی ذکر شده اند (اما، به دلایلی، فقط در رابطه با (؟) تسویه حساب). با این حال، اعمال این معیارها اغلب نتایج معکوس می دهد.

(1) لحظه انجام تعهد پولی در تسویه حساب توسط دستور پرداخت. رویه قضایی دو رویکرد متضاد را برای تعیین لحظه ایفای تعهد پولی در تسویه حساب با دستور پرداخت ارائه می دهد:

طبق یکی از آنها، در لحظه واریز وجه به حساب بستانکار، یک تعهد پولی انجام شده تلقی می شود. به عنوان مثال، قطعنامه هیئت رئیسه دادگاه عالی داوری فدراسیون روسیه در تاریخ 13 مارس 2001 شماره 6721/00 در پرونده شماره A40-35443 / 99-105-205. در دکترین، رویکرد مشابهی را در زمان های بعدی پیدا می کنیم - R.D. زورکال ها);

در عین حال، ما این نظر را خواهیم یافت که تعهد پولی در لحظه واریز وجوه به حساب خبرنگار بانک ذینفع بازپرداخت می شود. بند 3 قطعنامه پلنوم دادگاه عالی داوری فدراسیون روسیه در 19 آوریل 1999 شماره 5 "در مورد برخی از مسائل مربوط به تمرین رسیدگی به اختلافات مربوط به انعقاد، اجرا و خاتمه قراردادهای حساب بانکی").

رویکرد اخیر در فقه غالب شده است ( به عنوان مثال، قطعنامه هیئت رئیسه دادگاه عالی داوری فدراسیون روسیه به شماره 5474/99 مورخ 03/28/2000. در مورد آن لس آنجلس را نیز ببینید. نووسلوف) و در دکترین ( A.A. پاولوف، L.A. نووسلووا، V.V. ویتریانسکی، ال.جی. افیمووا و دیگران.). از نظر اعتقادی، این موقعیت با این واقعیت اثبات می شود که بدهکار (پرداخت کننده) تحت تعهد پولی اصلی نمی تواند خطر مربوط به انتخاب بانکی را که به دومی توسط طلبکار خدمات می دهد تحمل کند.

در روابط تحت یک قرارداد وام، قانون مدنی فدراسیون روسیه به صراحت مقرر کرده است که، مگر اینکه در قرارداد وام طور دیگری مقرر شده باشد، مبلغ وام در زمان انتقال آن به وام دهنده بازگردانده می شود یا وجوه مناسب به بانک وی واریز می شود. حساب (بند 3 ماده 810). این مقررات همچنین در مورد روابط تحت یک قرارداد وام اعمال می شود (بند 2، ماده 819 قانون مدنی فدراسیون روسیه).

(1.1) ما معتقدیم که از تراز منافع بدهکار و بستانکار، رویکردی که زمان انجام تعهد پولی را هنگام تسویه دستور پرداخت تعیین می کند، لحظه واریز وجوه به حساب کارگزار بانک بستانکار است. درست تر با این حال، این رویکرد تا حدودی ساده شده است و ویژگی‌های روابطی را که هنگام تسویه حساب‌های غیر از طریق حساب‌های خبرنگاری که با بانک روسیه افتتاح می‌شود (به عنوان مثال، هنگام انجام تسویه‌ها در یک بانک، و همچنین از طریق سیستم‌های تسویه خالص) ایجاد می‌شود، در نظر نمی‌گیرد. ). این همیشه برای تسویه حساب‌های با استفاده از حساب‌های خبرنگاری که نزد سایر بانک‌های تجاری افتتاح می‌شود، قابل اجرا نیست.

بیایید به رویه بین المللی بپردازیم. بند 1 هنر. 19 "تکمیل انتقال اعتبار" قانون نمونه آنسیترال در مورد انتقال اعتبار بین المللی (1992) تعیین می کند که چه زمانی انتقال اعتبار تکمیل می شود: انتقال با پذیرش دستور پرداخت توسط بانک ذینفع به نفع ذینفع پایان می یابد.پذیرش دستور پرداخت توسط بانک ذینفع به معنای تعدادی از شرایط است (ماده 9) که در عمل بانکداری روسیه موارد زیر اعمال می شود:

"الف) هنگامی که بانک دستور پرداخت دریافت می کند، مشروط بر اینکه فرستنده و بانک توافق کرده باشند که بانک پس از دریافت دستور پرداخت فرستنده را اجرا کند.

ب) هنگامی که بانک اخطاریه پذیرش را برای فرستنده ارسال می کند.

ج) هنگامی که بانکی به عنوان پرداخت در برابر دستور پرداخت، حساب فرستنده نزد آن بانک را بدهکار می کند.

د) هنگامی که بانک حساب ذینفع را اعتبار می کند یا وجوهی را در اختیار ذینفع قرار می دهد.

ه) هنگامی که بانک اخطاریه ای برای ذینفع ارسال می کند که وی حق برداشت وجوه یا استفاده از وجوه اعتباری را دارد.".

این امر امکان در نظر گرفتن ویژگی های تسویه غیر نقدی انجام شده از طریق موسسات اعتباری تسویه غیربانکی، ویژگی های تسویه غیر نقدی انجام شده در همان بانک (از جمله بین شعبه) و همچنین غیرنقدی را ممکن می سازد. - تسویه نقدی که بر اساس روابط خبرنگاری مستقیم بین بانک ها انجام می شود.

(1.2) هنگام انعقاد قراردادهای قانون مدنی، لحظه انجام تعهدات مالی به روش های مختلف تعیین می شود: چنین اختیاری از دستورالعمل پلنوم دادگاه عالی داوری فدراسیون روسیه مبنی بر اینکه لحظه ایفای تعهدات ناشی از بانک پرداخت کننده به مشتری در یک دستور پرداخت می تواند توسط یک توافقنامه حساب بانکی تعیین شود ( بند 3 قطعنامه پلنوم دادگاه عالی داوری فدراسیون روسیه مورخ 19 آوریل 1999 شماره 5).

با این حال، لحظه ایفای تعهد پولی را نمی توان به طور غیرمجاز تعیین کرد و باید به طور ضروری تعیین شود. از آنجایی که محتوای تعهد پولی فقط توسط دکترین تعیین می شود، اختیاری بودن تعیین لحظه ایفای تعهد پولی منجر به عدم امکان ایجاد طیف خاصی از اقداماتی می شود که باید برای انجام تعهد پولی انجام شود.

همچنین باید در نظر داشت که آزادی اختیار در تعیین لحظه ایفای تعهد پولی بین بدهکار و بستانکار با نحوه انجام تعهد به انتقال وجه در روابط بین این افراد و بانک ها محدود می شود. خدمات رسانی به آنها مشخص می شود. هم طلبکار و هم بدهکار در یک تعهد پولی می توانند به طور بسیار محدود بر دومی تأثیر بگذارند. انحراف در تعیین لحظه ایفای یک تعهد پولی ممکن است منجر به این واقعیت شود که شخصی که خطر عدم ایفای تعهد توسط بانک های درگیر در تسویه حساب را متحمل می شود، نتواند علیه بانکی که با آن درگیر است ادعا کند. او یک قرارداد حساب بانکی منعقد کرده است و نمی تواند از منافع شما محافظت کند.

(2) لحظه انجام تعهد پولی در صورت تسویه چک و به صورت اعتبار اسنادی. لحظه های ایفای تعهد پولی در صورت تسویه با چک و در صورت تسویه اعتبار اسنادی همانند لحظه ایفای تعهد پولی در صورت تسویه دستور پرداخت تعیین می شود.

(3) لحظه ایفای تعهد پولی در تسویه وصول. بند 4 فصل 46 "تسویه حساب" قانون مدنی فدراسیون روسیه محدود به سه ماده (874-876) است که شامل مقررات کلی در مورد شهرک سازی برای جمع آوری است: چنین تعدادی از قوانین به وضوح برای تنظیم چنین روابط حقوقی مدنی پیچیده کافی نیست. که باید هنگام اصلاح قسمت دوم قانون مدنی فدراسیون روسیه مورد توجه قرار گیرد.

قواعد بانکی تسویه حساب ها را به شیوه وصول به تسویه هایی که بر اساس درخواست پرداخت انجام می شود تقسیم می کند که پرداخت آن به دستور پرداخت کننده (با قبول) یا بدون دستور او (بدون پذیرش) و به تسویه های توسط پرداخت کننده قابل انجام است. دستورهای جمع آوری که پرداخت آنها بدون دستور پرداخت کننده انجام می شود (بی تردید). تجزیه و تحلیل مقررات جاری در مورد پرداخت های غیر نقدی در فدراسیون روسیه موارد زیر را نشان می دهد.

(3.1) از زمینه های ارائه شده برای تسویه دستورات پرداخت بدون پذیرش، تنها یکی در حال حاضر معتبر است: مواردی که طرفین در توافقنامه اصلی پیش بینی کرده اند، مشروط بر اینکه به بانکی که به پرداخت کننده خدمات ارائه می دهد، حق بدهی وجوه از پرداخت کننده را اعطا کند. حساب بدون در اختیار داشتن او در واقع موضوع پذیرش قبلی است.

(3.2) بانک مرکزی فدراسیون روسیه با نشان دادن زمینه های بدهکار غیرقابل انکار وجوه در تسویه حساب ها با دستور جمع آوری ، قوانین مدنی و روابط حقوق عمومی را ترکیب کرد. شباهت خارجی این روابط فریبنده است: در روابط حقوقی عمومی، تعهدات بانک مجری کاملاً متفاوت خواهد بود و ممکن است بانک گشاینده اصلاً به عنوان طرف رابطه حقوقی وجود نداشته باشد. بانک مجری در روابط عمومی در قبال اجرای اسناد وصولی مستقیماً متوجه دولت خواهد بود. در این روابط حقوقی، صحیح تر است که لحظه برداشت آنها از حساب پرداخت کننده را به عنوان لحظه ایفای تعهدات عمومی برای پرداخت پول تشخیص دهیم: این امر توسط قوانین مالیاتی و گمرکی مشخص شده است.

(3.2.1) این سردرگمی منجر به این واقعیت شده است که قانون مدنی مدرن تعهدات غیر قراردادی را برای بانک مجری ایجاد کرده است (ماده 875 قانون مدنی فدراسیون روسیه) که مشخصه هیچ یک از قوانین بین المللی در مورد تسویه حساب نیست. یا روح قانون مدنی.

(3.2.2) با استفاده از اصطلاح "عدم پذیرش" و حذف "غیرقابل انکار" در مواردی که طرفین در قرارداد اصلی مقرر کرده اند ، اما قانون چنین رویه ای را برای تسویه حساب در روابط حقوقی مدنی ایجاد کرد. که باعث پذیرش انحصاری آنها شد. حتی در چنین موردی از بدهکار مستقیم وجوه در حین تسویه وصول، مانند اعطای حق برداشت وجه از حساب پرداخت کننده بدون دستور وی به بانک در خدمت پرداخت کننده، در اصل صحبت از پذیرش قبلی است.

(3-2-3) در صورتی که طبق مقررات یکنواخت وصول، بانک مجری (بانک نماینده) موظف است مستقیماً وجوهی را به طرفی که دستور وصول از آن دریافت شده است منتقل کند، قانون مدنی داخلی و قوانین بانکی دارای چنین قوانینی نیست. و بانک مجری حق انتخاب مستقل مسیر پرداخت را دارد. با عنایت به اینکه خطر عدم پرداخت بانک های جذب شده توسط بانک مجری، متوجه طلبکار است، این وضعیت به طور غیرمنطقی به منافع بانک مجری خدشه وارد می کند. بانک مجری متشکل از بانک های واسطه از لحظه ای که وجوه از حساب کارگزار خود برداشت می شود، هیچ گونه تعهدی در قبال دریافت وجه به بانک صادرکننده ندارد، زیرا چنین تعهدی در قانون پیش بینی نشده است.

(3.3.3) در نتیجه، دیدگاه عمومی پذیرفته شده در مورد حذف وجوه از حساب پرداخت کننده در مورد لحظه ایفای تعهد پولی در تسویه حساب ها به روش جمع آوری ( به عنوان مثال، L.G. افیمووا، L.A. نووسلووا، R. Sadykov و R. Sadykov)، ما را به بن بست می رساند:

وجوه از حساب جاری برداشت شده است، حتی از حساب کارگزار بانک مجری نیز برداشت می شود، اما - به یکباره - در بانک جذب شده مسدود می شود، زیرا آن بانک یک ریال در حساب های گزارشگر خود ندارد و فایل عظیم اسناد پرداختی اجرا نشده؛

بانک مجری، که واسطه‌ها را به صورت قراردادی درگیر می‌کند، موظف به آوردن وجوه به بانک صادرکننده نیست، زیرا این بخشی از مسئولیت‌های مقرر در قانون نیست:

بانک گشاینده نمی تواند از بانک های جذب شده چیزی مطالبه کند، زیرا از یک سو با آنها رابطه قراردادی ندارد و از سوی دیگر قانون هیچ گونه حقی در رابطه با این بانک ها برای آن قائل نیست.

(3.3.4) قوانین حاکم بر شهرک های مجموعه باید به طور اساسی تجدید نظر شود:

اولاً ، لازم است که تسویه حساب ها برای اجرای تعهدات قانونی عمومی از شهرک ها در روند جمع آوری حذف شود ، زیرا آنها طبق یک طرح توزیع خطر متفاوت ساخته شده اند و علاوه بر این ، قبلاً توسط قوانین فدرال مربوطه تنظیم شده اند.

ثانیاً، لازم است به تفصیل تعهدات و مسئولیت های افراد دخیل در اجرای تسویه ها و خطرات عدم پرداخت بانک های شرکت کننده در تسویه حساب ها مشخص شود.

ثالثاً رفع مسؤولیت غیرقراردادی بانک مجری با هماهنگ کردن موازین قانون مدنی با قوانین واحد وصول.

چهارم، تعیین اینکه انتقال وجوه توسط بانک مجری باید به بانکی که از آن دستور وصول دریافت کرده است (درخواست پرداخت) انجام شود (فرض می شود که روابط مکاتبه ای بین این بانک ها برقرار شده است).

پس از انجام این الزامات، لحظه ایفای تعهد پولی هنگام تسویه وصول که بیشترین منطبق بر منافع طرفین را داشته باشد و خطرات را عادلانه بین آنها تقسیم کند، لحظه اعتبار وجوه به طرفین خواهد بود. حساب خبرنگار بانکی که بانک مجری اسناد وصول را از آن دریافت کرده است.

4. راههای محافظت از طلبکار در تعهدات پولی در برابر استفاده بدهکار برای تسویه حساب مؤسسه اعتباری ورشکسته

(1) قانون مدنی داخلی چه نوع حمایتی را می تواند به طلبکار در تعهد پولی ارائه دهد اگر بدهکار او یک مؤسسه اعتباری ورشکسته را برای تسویه حساب استخدام کرده باشد و در عین حال اقدامات انجام شده توسط وی برای تشخیص تعهد پولی به عنوان کافی باشد. انجام می شود و طلبکار فرصتی برای تصاحب وجوه در یک موسسه اعتباری ورشکسته ندارد؟

این موضوع برای دکترین حقوق مدنی داخلی بی ربط بود و شاید، بنابراین، هم در مفهوم بهبود مقررات عمومی قانون تعهدات روسیه و هم در مفهوم توسعه قانون در مورد اوراق بهادار و معاملات مالی وجود ندارد. و در پیش نویس اصلاحات بخش سوم قانون مدنی فدراسیون روسیه.

(2) این مشکل در خارج از روابط حقوق مدنی تبلیغ شد. هنگامی که مشتریان با ارائه سفته به بانکی که وجهی در حساب کارگزار برای پرداخت نداشتند، با ارائه مبلغی به حساب جاری در این بانک (در این مورد اعتبار عبارت است از با دور زدن حساب خبرنگار انجام می شود)، پس از آن مشتری دستور حذف وجوه برای پرداخت بدهی های مالیاتی را صادر کرد. به دلیل کافی نبودن وجوه موجود در حساب کارگزار، بانک وجوهی را به حساب سازمان امور مالیاتی واریز نکرد، اما برداشت وجوه از حساب جاری مؤدی مبنای رسیدگی به تعهدات مالیاتی انجام شده قرار گرفت.

رویکرد اولیه دادگاه ها که در کنار مقامات مالیاتی قرار گرفتند، با این نشانه همراه بود که به دلیل کمبود وجوه در حساب خبرنگار واقعی (؟)وجوه به حساب مشتری واریز نشده است یا نمی تواند باشد واقعا (؟)به حساب واریز می شود. تنها توضیح بعدی ("به یاد ماندنی") دادگاه قانون اساسی فدراسیون روسیه در مورد لزوم اعمال معیار حسن نیت مالیات دهندگان در این مورد، عملکرد قضایی را به وضعیت تفسیر کافی از قانون اساسی بازگرداند. وجوه دیگر به عنوان "غیر واقعی" شناخته نمی شوند و اعتبار آنها به حساب جاری به عنوان "غیر واقعی" شناخته می شود، زیرا اعتبار طبق قوانین حسابداری انجام شده است.

آیا پیمودن این مسیر در قانون مدنی می تواند ما را به راهی برون رفت از وضعیتی که در ابتدای این بخش به عنوان یک مشکل تدوین شده است؟

(3) بیایید فوراً به ساختارهای "غیر واقعی" وجوه در حساب یا اعتبار آنها به حساب در یک موسسه اعتباری ورشکسته توجه کنیم. از نظر حقوقی، تمامی این اقدامات مشروع بوده و سیستم تسویه حساب و مدیریت حساب، طراحی عملیات بانکی اجازه چنین اقداماتی را می دهد. برای کفایت درک، فقط باید از شناسایی ورودی حساب با پول صرف نظر کرد و فهمید که این فقط نشان دهنده یکی از طرفین تعهدات مؤسسه اعتباری و مشتری تحت قرارداد حساب بانکی است.

این بدان معناست که ما با اقدامات یک فرد بر اساس قانون مواجه هستیم، اما منجر به نتایجی می شود که به وضوح فراتر از مفهوم قانون است. این فرمول ما را به چنین نهاد قانون مدنی مانند "سوء استفاده از حق" هدایت می کند (ماده 10 قانون مدنی فدراسیون روسیه). دکترین میهنی ( A.L. ماکوفسکی، نویسندگان مفهومبهبود مقررات عمومی قانون تعهدات در روسیه) و رویه قضایی ( نامه اطلاعاتی هیئت رئیسه دادگاه عالی داوری فدراسیون روسیه مورخ 25 نوامبر 2008 شماره 127 "بررسی رویه اعمال ماده 10 قانون مدنی فدراسیون روسیه توسط دادگاه های داوری") تحت سایر اشکال سوء استفاده از حق یا " مظاهر آشکار و آشکار رفتار غیرصادقانه" ، یا "رفتار غیر اصولی شرکت کنندگان در گردش مالی که منجر به عواقب نامطلوب برای سایر افراد می شود". وضعیت پرداخت با دخالت یک مؤسسه اعتباری ورشکسته که مورد نظر ما است، مشمول این تفاسیر است.

(4) با این حال، همان مفهوم بهبود مقررات عمومی قانون تعهدات روسیه نشان دهنده تعدادی کاستی در عبارت فعلی بند 2 هنر است. 10 قانون مدنی فدراسیون روسیه:

هیچ ماده ای در قانون فعلی وجود ندارد که در صورت سوء استفاده از حق، جبران خسارت را مجاز کند. این خطر همچنان باقی است که خسارات وارده به قربانی در نتیجه سوء استفاده از حق به شخصی که مرتکب تخلف مربوطه شده است نسبت داده نشود.

این به طور مستقیم از هنجار نتیجه نمی گیرد که هم در موردی که شخصی که از آن سوء استفاده کرده است برای حمایت از حق درخواست می کند و هم زمانی که قربانی برای حمایت از حق نقض شده خود درخواست می کند باید به طور یکسان قابل اجرا باشد.

خطر عدم جبران خسارات ناشی از سوء استفاده از حق توسط پیش نویس نسخه جدید بخش اول قانون مدنی فدراسیون روسیه با ارجاع مستقیم به مواد 15 و 1064 قانون مدنی فدراسیون روسیه حذف می شود.

اما ویرایش جدید بند 2 هنر. 10 قانون مدنی فدراسیون روسیه ماهیت نهاد منع سوء استفاده از حق را حفظ می کند: این نهاد به شکل امتناع از حمایت از اقدامات موضوع روابط حقوقی مدنی که از آن سوء استفاده کرده اند اجرا می شود. درست. کاربرد هنر. 10 قانون مدنی فدراسیون روسیه (نسخه فعلی و پیش نویس نسخه جدید) به عنوان مبنایی برای ادعای طلبکار علیه بدهکاری که از حق خود در قالب پرداخت با مشارکت یک موسسه اعتباری ورشکسته سوء استفاده کرده است. تنها با بسط تفسیر آن امکان پذیر است.

(5) همچنین، فراموش نکنید که وجوهی که به حساب جاری در یک مؤسسه اعتباری ورشکسته واریز می شود، از نظر قانونی به اندازه وجوهی که به حسابی در یک مؤسسه اعتباری ورشکسته بستانکار می شود، «واقعی» است. و مسئله استرداد این وجوه توسط طلبکار به حساب بدهکار انتزاعی نیست: در غیر این صورت، ادعای بستانکار برای غنای ناروا به طور مطلق موجه خواهد بود.

(6) ساده ترین راه برون رفت از وضعیت، تکمیل هنر خواهد بود. 409 قانون مدنی فدراسیون روسیه با بند جدید با محتوای زیر: "3. در صورتی که بدهکار در تعهد پولی برای پرداخت، از مؤسسه اعتباری فاقد وجوه کافی در حساب های مکاتباتی یا سیستم پرداخت دیگری استفاده کند، مشروط بر اینکه این سامانه امکان صدور وجه یا تسویه حساب با سایر سیستم های پرداخت را نداشته باشد. به بودجه ناکافی، پس چنین تعهد مالی پرداخت خاتمه نمی یابد".

چنین هنجاری استفاده بدهکار از موسسات اعتباری ورشکسته را برای تسویه حساب بی معنی می کند. خطرات ورشکستگی مؤسسه اعتباری خدمات دهنده به بدهکار را به وضوح به بدهکار اختصاص می دهد. بدون نیاز به اثبات تضییع منافع خود و سوء استفاده بدهکار از حق، با دستور مستقیم، منافع طلبکار را تضمین می کند.

5. منفعت و سود قانونی برای استفاده از پول دیگران

(1) پیش نویس نسخه جدید بخش III قانون مدنی فدراسیون روسیه پیشنهاد می کند دسته جدیدی از "منافع قانونی" ایجاد شود که در رابطه با آن ماده 317 1 جدید "بهره تعهدات پولی (نفع قانونی) )" باید در قانون مدنی فدراسیون روسیه آمده باشد که محاسبه سود هر تعهد پولی بین سازمان های تجاری را تنظیم می کند: «مگر در مواردی که قانون یا توافق نامه دیگری مقرر کرده باشد، طلبکار تحت یک تعهد پولی که طرفین آن سازمان های تجاری هستند، حق دریافت بهره از بدهکار به میزان بدهی برای مدت استفاده از وجوه در سازمان را دارد. در صورت عدم وجود بند در قرارداد در مورد میزان سود، میزان آنها با نرخ سود بانکی (نرخ تامین مالی مجدد) موجود در محل بستانکار در روز بدهکار تعیین می شود. مبلغ بدهی یا قسمت مربوط به آن (سود قانونی) را پرداخت می کند.

آنچه که نیاز به ظهور این هنجار در قانون مدنی فدراسیون روسیه بیان می کند برای ما کاملاً روشن نیست. شاید از این طریق قرار بود اختلاف دیرینه در مورد ماهیت حقوقی منفعت قانونی حل شود. اکنون سود قانونی به عنوان پرداخت برای استفاده از وجوه و بهره برای استفاده از وجوه دیگران به عنوان معیار مسئولیت وجود دارد. اما اینکه نیاز به گردش اقتصادی شامل چه چیزی بود اصلاً مشخص نیست.

به عنوان مثال، برای برات با سررسید معین، بهره به هیچ وجه مجاز نیست: فرض بر این است که طرفین قبلاً پرداخت وام را به میزان تعهد پولی اصلی در نظر گرفته اند. چرا دقیقاً برای روابط سازمان های تجاری بین خودشان، یعنی. متخصصانی که نمی توانند توجه به این موضوع را از دست بدهند، نویسندگان پیش نویس این قاعده انحرافی را در مورد محاسبه سود هر تعهد پولی معرفی کردند؟

به طور رسمی، چیزی مشابه برای تعهدات پولی ناشی از روابط قراردادی و در قانون مدنی فعلی فدراسیون روسیه وجود دارد. بنابراین بند 2 هنر. 823 قانون مدنی فدراسیون روسیه اعمال قوانین فصل 42 "وام و اعتبار" را در مورد وام تجاری پیش بینی می کند (مگر اینکه در قوانین مربوط به قراردادی که تعهد مربوطه از آن ناشی شده است ، خلاف آن مقرر شده باشد. ماهیت چنین تعهدی). ماده 809 قانون مدنی فدراسیون روسیه فرض پرداخت برای قرارداد وام را پیش بینی می کند. با این حال، استفاده از عمل قضایی از هنجارهای هنر. 809 قانون مدنی فدراسیون روسیه در مورد روابط در مورد وام تجاری به این بهانه رسمی رد می شود که متن قرارداد حاوی نشانه مستقیمی مبنی بر ارائه وام تجاری نیست. اینکه چگونه نویسندگان پیش نویس قصد دارند این هنجارها را در پرتو رویه قضایی رایج تغییر دهند، کاملاً روشن نیست.

شاید نویسندگان پیش نویس، با بیان در هنر. 317 1 قانون مدنی فدراسیون روسیه این قوانین را برای دستیابی به افزایش بهره برای سازمان های تجاری در موارد تأخیر در تعهدات پولی به دست می آورد، زیرا در این مورد هم سود قانونی و هم بهره برای استفاده از وجوه دیگران خواهد بود. پرداخت شود. اما دستیابی به آن با نشان دادن افزایش علاقه به هنر آسان تر خواهد بود. 395 قانون مدنی فدراسیون روسیه به عنوان مثال قانون مدنی آلمان (§ 288). به نظر می رسد که طرفین در اکثر موارد با تصریح در قرارداد بدون بهره بودن تعهدات پولی، این هنجار را یکسان می کنند.

(2) برای اولین بار، قوانین مربوط به پرداخت سود مبلغ بدهی معوقه در پیش نویس قانون مدنی امپراتوری روسیه ظاهر شد. مواد 1632 و 1666): این درصدها نام مستقلی نداشتند و به همراه سایر درصدها «بهره سالانه» و «سود قانونی» نامیده می شدند.

در مقایسه با پیش نویس GU، مفهوم "بهره قانونی" توسط قانون مدنی RSFSR در سال 1922 بسیار محدودتر مورد استفاده قرار گرفت: آنها فقط از بدهی پول دریافت می شدند. هنر 110) اما با توجه به اینکه چنین سودی فقط برای تأخیر در پرداخت مبلغی اعمال می شد ( هنر 122، در واقع این تنها مبنای اعمال درصدهای ذکر شده بود.

قانون مدنی 1964 RSFSR همچنین حاوی یک ماده ( 226 تأخیر مدیون در تعهد پولی) تنظیم کننده تعلق سود سالانه در صورت تاخیر در تعهد پولی است، اما قبلاً هیچ نشانه ای از سود قانونی در این ماده وجود نداشت. قابل ذکر است که در روابط بین سازمان های سوسیالیستی به این درصدها جریمه می گویند.

اما در OGZ 1991 ( بند 3 هنر. 66) ما قبلاً با نشانی از بهره ای که برای استفاده از وجوه دیگران دریافت می شود ، روبرو شده ایم.

این که چگونه این اصطلاحات کاملاً موفق در OGZ سال 1991 ظاهر شد یک راز باقی مانده است. برای اولین بار ذکر «پول دیگران» در L.A. لونتزادر عنوان اثرش «پول و بدهی‌های پولی»: این عبارت در گیومه مشخص شده بود که بر ماهیت بسیار غیر قانونی آن تأکید می‌کرد و در بخش مربوطه از اثر درباره سرمایه «خارجی» آمده است که به وضوح نشان می‌دهد. اصطلاحات اقتصادی به جای حقوقی

در قانون مدنی فعلی فدراسیون روسیه، مقررات مربوط به مسئولیت عدم انجام تعهدات پولی بسیار ناموفق تدوین شده است، که قبلاً در عنوان هنر منعکس شده است. 395 قانون مدنی فدراسیون روسیه. تفسیر تحت اللفظی دلایل ظهور روابط حقوقی تنظیم شده مندرج در مقاله ( استفاده از وجوه دیگران به دلیل: نگهداری غیرقانونی آنها؛ فرار از بازگشت آنها؛ تأخیر دیگر در پرداخت آنها؛ دریافت یا پس انداز غیر موجه آنها) نتایج زیر را به دست می دهد.

(2.1) پول شخص دیگری از نظر قانون چیست؟ بر اساس موارد دیگر استفاده از اصطلاح "خارجی" در قانون مدنی فدراسیون روسیه، این به معنای چیزهایی است که در اختیار یک شخص خاص است، اما از نظر حق مالکیت به او تعلق ندارد. اما چیزهایی که با ویژگی‌های عمومی تعریف می‌شوند ممکن است در اختیار شخص دیگری باشند و فقط در صورتی به او تعلق نگیرند که با این وجود فردی شوند، مثلاً در حین نگهداری یا جمع‌آوری. کاربرد هنر را محدود کنید. 395 قانون مدنی فدراسیون روسیه، قانونگذاران قصد نداشتند این کار را به تنهایی انجام دهند. در مقابل ما نقص قانونگذار است که قابل اصلاح است.

(2.2) منظور از فرار از استرداد و استفاده از پول در مفهوم هنر. 395 قانون مدنی فدراسیون روسیه؟ از این گذشته، اگر از این موضوع که بدهکار مالک پول است، عمل کنیم، او مختار است که به تشخیص خود در اموال خود تصرف کند و در این صورت فقط می توان از عدم انجام تعهد مالی صحبت کرد. و اصلاً در مورد سوء استفاده یا فرار از استرداد پول خود نیست.

به نظر می رسد که عمل استفاده از هنر. 395 قانون مدنی فدراسیون روسیه با اهداف نگارش آن توسط نویسندگان قانون مدنی فعلی فدراسیون روسیه در تضاد بود:

مطابق با S.A. خوخلوف- برای توسعه دهنده پیشرو قانون مدنی فعلی فدراسیون روسیه، این مقاله نباید (!) به موارد عدم انجام بدهی پولی محدود شود: علاوه بر این، اینها می توانند هم تعهدات مشروط و هم سایر موارد باشند، زمانی که توسط به دلیل مالکیت عنوان، بدهکار پول طلبکار را به نفع خود نگه می دارد.

رویه قضایی نشان داده است که ماده 395 قانون مدنی فدراسیون روسیه منحصراً در مورد روابط طرفین مربوط به ". استفاده از پول به عنوان وسیله پرداخت" (فرمان پلنوم دادگاه عالی فدراسیون روسیه شماره 13، پلنوم دادگاه عالی داوری فدراسیون روسیه شماره 14 مورخ 1998/08/10 «در مورد اعمال مقررات قانون مدنی فدراسیون روسیه در مورد بهره برای استفاده از پول دیگران"). و بر اساس تعهد به پرداخت سود برای استفاده از پول دیگران به معنای تاخیر در انجام تعهد پولی است.

(2.3) ابراکادابرا نامعین و ناسازگار از نظر اصطلاحی که در هنر ذکر شده است. 395 قانون مدنی فدراسیون روسیه به عنوان زمینه ای برای ظهور روابط تنظیم شده، تا حد زیادی منجر به وجود دیدگاه های مختلف در مورد ماهیت حقوقی منافع برای استفاده از وجوه دیگران و دلایل اعمال این قانون شد. ( رجوع کنید به L.A. نووسلوف، V.A. بلووا، ام. روژکوف). بنابراین، خیلی روشن نیست که چرا پیش نویس تغییر در عبارت دلایل ظهور تعهد به پرداخت سود برای استفاده از وجوه دیگران را به یک اصطلاح درست و منطقی منعکس نمی کند.

(2.4) تغییرات ایجاد شده در بند 1 هنر. 395 قانون مدنی فدراسیون روسیه، تغییر نام نرخ بهره اعمال شده را پیش بینی می کند. «میزان سود ... با نرخ تنزیل سود بانکی تعیین می شود(نرخ تامین مالی مجدد)" ) و همچنین مدت زمانی که اندازه آن تعیین خواهد شد ( " میزان سود ... در روز انجام تعهد پولی یا قسمت مربوط به آن تعیین می شود. هنگام وصول بدهی در دادگاه، دادگاه شایدبرای ارضای یاتطلب طلبکار بر اساس ... نرخ ... در بازه های زمانی مربوطه لازم الاجرا است. این قوانین اعمال می شود مگر اینکه میزان سود متفاوتی توسط قانون یا قرارداد تعیین شده باشد.). رمان ها سوالاتی را مطرح می کنند:

چرا لازم بود نام شرط در پرانتز به شرط از قبل ثابت شده اضافه شود، زمانی که " نرخ تنزیل سود بانکی"در فدراسیون روسیه به سادگی وجود ندارد، و رویه قضایی آن را به عنوان نرخ تامین مالی مجدد درک می کند. فرمان پلنوم دادگاه عالی فدراسیون روسیه شماره 6، پلنوم دادگاه عالی داوری فدراسیون روسیه شماره 8 مورخ 1996/07/01 "در مورد برخی از مسائل مربوط به اعمال قسمت یک قانون مدنی فدراسیون روسیه");

چرا در موردی که تعهد پولی به ارز خارجی بیان می شود، جایی برای روش تعیین میزان سود یافت نشد. در حال حاضر فقه نیز تعریف شده است ( فرمان پلنوم دادگاه عالی فدراسیون روسیه شماره 6، پلنوم دادگاه عالی داوری فدراسیون روسیه شماره 8 مورخ 1996/07/01) که نشان دهنده شکاف مربوطه در قانون مدنی فعلی فدراسیون روسیه است.

مشخص نیست که چرا پروژه تصمیم به رعایت یک رویه واحد برای تعیین سود بر اساس نرخ بازپرداخت مالی که در دوره‌های زمانی مربوطه وجود داشته است را نگرفت، زیرا برای بدهی پولی که قبلاً بازپرداخت شده است، این نرخ در روز تعیین می‌شود. تعهد پولی انجام شده است.

از منظر بی معنی بودن حقوقی و پوچی زبانی، عبارت « دادگاه ممکن است صادر کند": این احتمالا یک اشتباه تایپی است، و کلمه " شاید" قرار بود حذف شود.

(2.5) روش محاسبه میزان بهره برای استفاده از وجوه دیگران توسط قانون مدنی فعلی فدراسیون روسیه تعریف نشده است. تمرین آربیتراژ ( ) آن را نیز تعیین کرد: تعداد روزهای یک سال (ماه) به ترتیب برابر با 360 و 30 روز در نظر گرفته می شود، مگر اینکه با توافق طرفین، قوانین لازم الاجرا برای طرفین و همچنین آداب و رسوم تجارت، ترتیب دیگری تعیین شده باشد. احتمالاً این رویه از قوانین بانکی که قبل از سال 1377 جاری بود وام گرفته شده است. از ژانویه 1998، قوانین بانکی تغییر کرده است، اکنون محاسبه از تعداد واقعی روزهای سال مربوطه (365/366) و تعداد واقعی روزهای ماه های مربوطه انجام می شود، اما این در عمل گسترده نشده است. از دادگاه های داوری

پیش نویس به این موضوع نمی پردازد، اما از سوی دیگر، بند 5 هنر. 395: " 5. تعلق سود به بهره (بهره مرکب) مجاز نیست، مگر اینکه در قانون خلاف آن مقرر شده باشد. برای تعهداتی که در جریان فعالیت های کارآفرینی توسط طرفین انجام می شود، استفاده از سود مرکب مجاز نیست، مگر اینکه در قانون یا قرارداد دیگری مقرر شده باشد.

قبلاً استفاده از سود مرکب توسط رویه قضایی مجاز نبود. بند 1 هنر. 395 قانون مدنی فدراسیون روسیه فقط به امکان طرفین تحت توافق برای ایجاد مقدار متفاوت سود اشاره می کند و نه روش محاسبه آنها. ظاهراً پیش نویس این امکان را نیز ایجاد می کند، زمانی که طرفین فعالیت های کارآفرینانه انجام می دهند، رویه جمع آوری آنها را تغییر دهند.

(2.6) در پیش نویس (بند 4 ماده 395) انعکاس و نسبت جریمه و سود قراردادی برای استفاده از وجوه دیگران آمده است: «در صورتی که در توافق طرفین برای عدم ایفای یا اجرای نادرست تعهد پولی مجازاتی پیش‌بینی شود، سود مقرر در این ماده قابل استرداد نخواهد بود، مگر اینکه در قانون یا قرارداد ترتیب دیگری مقرر شده باشد».

طبق رویه قضایی فعلی، طلبکار خود یکی از اقدامات مقرر در مسئولیت را انتخاب می کند. احکام پلنوم دادگاه عالی فدراسیون روسیه شماره 13، پلنوم دادگاه عالی داوری فدراسیون روسیه شماره 14 مورخ 1998/08/10). و این همان جایی است که مشکل پیش می آید:

اولاً، پیش‌نویس فقط نسبت جریمه قراردادی به بهره را پیش‌بینی می‌کند، اما به مجازات قانونی اشاره نمی‌کند.

ثانیاً، بهره استفاده از وجوه دیگران صرفاً مسئولیت تأخیر در انجام تعهد پولی است و از نظر ما استثناء اعمال مجازات برای سایر عیوب در انجام تعهد اشتباه است.

(2.7) این پیش نویس به طور قابل توجهی حق دادگاه را برای کاهش میزان بهره که قبلاً توسط رویه قضایی ناشی از ماهیت جبرانی سود و اعمال مطابق با ماده است، تغییر می دهد. 333 قانون مدنی فدراسیون روسیه. در حال حاضر دادگاه حق دارد در صورت عدم انجام یا تأخیر در اجرای تعهد پولی، در صورتی که مشخصاً با عواقب تأخیر متناسب نباشد، میزان سود پرداختی را کاهش دهد. دادگاه هنگام حل مسئله، تغییرات در اندازه نرخ بازپرداخت بانک مرکزی فدراسیون روسیه را در طول دوره تاخیر و همچنین سایر شرایط مؤثر بر اندازه نرخ بهره را در نظر می گیرد. احکام پلنوم دادگاه عالی فدراسیون روسیه شماره 13، پلنوم دادگاه عالی داوری فدراسیون روسیه شماره 14 مورخ 1998/08/10).

پیش نویس (بند 6 ماده 395) چنین حقی را برای دادگاه پیش بینی می کند ، اما فقط در صورتی که درخواست بدهکار برای کاهش سود پیش بینی شده توسط توافق وجود داشته باشد ، اما نه کمتر از درصد تعیین شده از نرخ تأمین مالی مجدد.

به جای نتیجه گیری

با پیوستن به ارزیابی های عالی از نتایج فعلی اصلاح قانون مدنی از نظر هنجارهای مربوط به اشخاص حقوقی و حقوق مالکیت، ما مجبور به ابراز تأسف به دلیل عدم نتیجه ای از نظر هنجارهای اجرای تعهدات پولی هستیم.

این احساس به وجود می آید که به جای هنجارهای جدید که پاسخ سوالات مربوط به انجام تعهدات پولی را که حداقل یک و نیم دهه است که مطرح شده است، فرمول های اعتقادی کلی قانونی می شود که باید بازتاب افسر مجری قانون را فعال کند. : با شنیدن اولین عبارت مندرج در قانون باید تمام جمله را همانطور که در کتابهای خوانده و حفظ شده و در تصمیمات دادگاه آمده است کامل کند.

در نتیجه ما به تداوم رویه فعلی اجرای قانون می رسیم که حمایت قاطعانه ای در قالب قانون نداشته و هنوز هم نداشته است. به نوبه خود، دکترین و گردش تجاری با همان مشکلاتی که بیش از یک سال است مورد بحث قرار گرفته، باقی خواهد ماند.

سربرنیکوف سرگئی ولادیمیرویچ - مدرس ارشد گروه حقوق بازرگانی، کارآفرینی و مالی موسسه حقوقی دانشگاه فدرال سیبری

نیکولایف الکسی ویکتورویچ - مدرس ارشد گروه حقوق بازرگانی، کارآفرینی و مالی موسسه حقوقی دانشگاه فدرال سیبری

ام. پومینوف
ماکسیم پومینوف، رئیس بخش حقوق قرارداد "مشاوره. استاندارد".
یکی از موضوعات قابل توجه در انجام تعهدات تسویه، تعیین لحظه ایفای تعهد است. با توجه به هنر. 316 قانون مدنی فدراسیون روسیه (محل اجرای تعهد) در صورتی که محل انجام توسط قانون، سایر اقدامات قانونی یا توافقنامه تعیین نشده باشد، از آداب و رسوم گردش تجاری یا ماهیت ظاهر نمی شود. در مورد تعهد، اجرای تعهد پولی (در صورتی که طلبکار یک شخص حقوقی باشد) باید در محل حضور آن در زمان وقوع تعهد انجام شود. بنابراین، لحظه ایفای یک تعهد پولی را می توان با لحظه ایفای آن در محل مناسب انجام تعیین کرد.
محل اجرای تعهد پولی
دادگاه عالی داوری فدراسیون روسیه در نامه ای به تاریخ 26 ژانویه 1994 N ОШ-7 / OP-48 توضیح داد که طبق هنر. 112 از مبانی قانون مدنی (در حال حاضر ماده 861 قانون مدنی فدراسیون روسیه)، پرداخت های غیر نقدی توسط اشخاص حقوقی از طریق بانکی که در آن حساب مربوطه را باز کرده اند انجام می شود. بنابراین، محل انجام تعهد پولی (در صورت پرداخت های غیر نقدی) باید بانکی در نظر گرفته شود که تسویه حساب یا حساب دیگری را برای بستانکار افتتاح کرده است که طبق شرایط قرارداد، وجوه باید به آن سپرده شود. اعتبار داده شده است. در نتیجه، تعهد در زمان واریز وجوه به حساب بستانکار تلقی می شود که به نحو مقتضی انجام شده باشد، مگر اینکه در قرارداد به نحو دیگری پیش بینی شده باشد و بستانکار حق دارد از وام گیرنده سود استفاده از وجوه را مطالبه کند. دوره پس از سررسید برای انجام تعهد تا زمانی که به حساب بستانکار واریز شود، همین شرایط در فرمان پلنوم نیروهای مسلح فدراسیون روسیه و دادگاه عالی داوری فدراسیون روسیه در ماه اکتبر ذکر شده است. 8، 1998 N 13/14 (همچنین به قطعنامه FAS MO در 15 سپتامبر 1998 در مورد N KG-A40 / 2138-98 مراجعه کنید). با توجه به بازپرداخت وام، هنر. 810 قانون مدنی فدراسیون روسیه مقرر می دارد که، مگر اینکه در قرارداد وام به نحو دیگری مقرر شده باشد، مبلغ وام در زمان انتقال آن به وام دهنده یا واریز وجوه مربوطه به حساب بانکی وی، برگشت خورده تلقی می شود.
نیازی به توضیح پیامدهای منفی چنین تعریفی از لحظه ایفای تعهد نیست. طبق بند 2 هنر. 45 قانون مالیات فدراسیون روسیه، لحظه ایفای تعهد مالیات دهندگان به پرداخت مالیات، ارائه یک سند تسویه حساب به بانک برای برداشت وجوه از حساب است. با روشی متفاوت (بعد) برای تعیین لحظه مورد علاقه ما، مؤدی خطر می کند که دستور او به بانک به درستی اجرا نشود، از جمله. و به دلیل کمبود وجه در حساب کارگزار بانک. در یکی از پرونده های قضایی، متهم به خسارات ناشی از تأخیر در اجرای پرداخت متهم شد. متهم اظهار داشت که سند پرداخت را در موعد مقرر به بانکی که مشتری آن است ارائه کرده است. با این حال، دادگاه تشخیص داد که وجوه با تأخیر به حساب تسویه طلبکار رسیده است، بانک های شرکت کننده در تسویه تعهدات خود را به درستی انجام داده اند (هیچ تاخیری در معاملات از طرف آنها وجود نداشته است).
باید تاکید کرد که مفاد هنر. هنر 316 و 810 قانون مدنی فدراسیون روسیه در مورد تعیین لحظه ایفای تعهد پولی غیرمجاز هستند، یعنی. ممکن است با توافق طرفین تغییر کند. در این راستا، توصیه می شود کارآفرینان هنگام انعقاد قراردادها، شرطی را در مورد تعیین لحظه انجام تعهد پرداخت کالا، کار، خدمات به عنوان لحظه ارائه دستورالعمل به بانک برای انتقال وجوه مناسب برای بستانکار، اما منوط به موجودی کافی در حساب پرداخت کننده. با توجه به ایفای تعهدات پرداخت مالیات که در این مقاله به آن اشاره شده است، در رویه قضایی، مفهوم «پرداخت کننده وظیفه شناس» مطرح شد (بسیاری از حقوقدانان در مشروعیت ارائه چنین مفهومی تردید دارند، اما به نظر می رسد دلیل آن باشد. نیازهای تمرین). معیارهای چنین حسن نیت، به ویژه، در دسترس بودن موجودی وجوه کافی برای پرداخت در حساب مربوطه، فقدان اطلاعات پرداخت کننده در مورد ورشکستگی بانک است.
انجام وجدانی شرایط و الزامات
با توجه به هنر. 309 قانون مدنی فدراسیون روسیه، تعهدات باید مطابق با شرایط تعهد و الزامات قانون، سایر اقدامات قانونی، و در صورت عدم وجود چنین شرایط و الزامات، مطابق با شیوه های تجاری یا انجام شود. سایر الزامات معمولاً تحمیلی با توجه به این ماده، ما پیشینه قضایی زیر را ارائه می کنیم.
صاحبخانه از مستاجر شکایت کرد تا سود بانکی استفاده از پول دیگران را پس بگیرد. اصل ماجرا از این قرار بود که مالک نامه ای به مستاجر ارسال کرد و درخواست کرد پرداخت را تا پایان ثبت مجدد حساب های بانکی خود (مالک) به تعویق بیندازد. با وجود این، مستاجر با استفاده از همان مشخصات بانکی پرداختی را انجام داد که باعث ضرر و زیان صاحبخانه شد.
دادگاه با اشاره به هنر. 309 قانون مدنی فدراسیون روسیه، موارد زیر را نشان می دهد.
با توجه به اینکه تعویق اجرای تعهد از سوی شاکی صرفاً برای مدت امکان ثبت مجدد حساب های بانکی مطرح شده بود، خوانده باید وظیفه شناسی لازم را نشان می داد و نسبت به انجام تعهدات پرداخت اجاره بها اقدام می کرد. محل (به قطعنامه FAS SKO مورخ 8 آوریل 1999 در مورد N F08- 496/99 مراجعه کنید).
قبلاً در ادبیات حقوقی اشاره شده است که بدهکار تحت تعهد پولی مکلف به پرداخت طبق مشخصاتی است که طلبکار مشخص می کند. بنابراین، اس.روختین می نویسد که "کشور در حال حاضر در یک اقتصاد بازار زندگی می کند و نه در شرایط سوسیالیسم، زمانی که امکان پرداخت پول به هر بانکی وجود داشت و نگران صلاحیت مدنی - قانونی اقدامات نبود، زیرا همه بانک ها ثروتمند بودند" (نگاه کنید به: BA. N 24. S. 7؛ همچنین نگاه کنید به: V.A. Belov "Money Obligations". M., 2001 S. 43, 44).
در واقع، همانطور که در مقاله نویسنده، که از آن نقل قول ذکر شده است، اشاره شده است، بانک ها همان نهادهای تجاری هستند که خدماتی را برای سرویس دهی به حساب ها ارائه می دهند. مشتریان بانک ها تا حدی خطر عدم انجام تعهدات خود را در مورد مطالبات پولی ارائه شده توسط بانک خود تحمل می کنند، به عنوان مثال، در صورت عدم وجود وجوه در حساب خبرنگار. بنابراین، بدهکار هنگام انجام تعهد پولی باید دقیقاً با دستور طلبکار آن را انجام دهد. در مواردی از این دست، ممکن است تهدید به سوء استفاده از حق خود از سوی دومی وجود داشته باشد و پس از آن می توان توصیه به واریز وجوه به سپرده سردفتری کرد که به موجب ماده. 327 قانون مدنی فدراسیون روسیه اجرای مناسب تلقی می شود. با این حال، چنین حقی ممکن است توسط بدهکار در صورت وجود یکی از شرایط زیر که در این ماده مقرر شده است اعمال شود:
- عدم حضور طلبکار یا شخصی که از طرف او مجاز به قبول انجام تعهد در محلی است که قرار است تعهد انجام شود.
- ناتوانی طلبکار و عدم حضور نماینده وی.
- عدم اطمینان آشکار در مورد اینکه چه کسی طلبکار تحت تعهد است، به ویژه در رابطه با اختلاف در این موضوع بین طلبکار و اشخاص دیگر.
- فرار طلبکار از قبول انجام تعهد یا تأخیر دیگر از طرف او.
در هنر. 316 قانون مدنی فدراسیون روسیه همچنین بیان می کند که در صورت تغییر مکان طلبکار و اطلاع بدهکار توسط وی، دومی باید تعهدات پولی خود را در محل جدید طلبکار با انتساب به انجام دهد. حساب او از هزینه های مرتبط با تغییر در محل عملکرد.
با توجه به هنر. 406 قانون مدنی فدراسیون روسیه، اگر بستانکار اقدامات پیش بینی شده توسط قانون، سایر اقدامات قانونی یا توافق نامه یا ناشی از فعالیت های تجاری یا ماهیت تعهد را انجام نداده باشد، معوقه تلقی می شود. بدهکار نتوانست به تعهد خود عمل کند. تأخیر متعهد، بدهکار را مستحق جبران خسارات ناشی از تأخیر می‌کند، مگر اینکه متعهدله ثابت کند که تأخیر به دلیل شرایطی بوده است که نه خود او و نه اشخاصی که به موجب قانون، سایر اعمال حقوقی یا دستور متعهدله پذیرش عملکرد به آنها سپرده شد، پاسخ ندهید. ضمناً ماده فوق معافیت بدهکار از پرداخت سود مدت تأخیر طلبکار را مقرر می دارد.
بنابراین، در پرونده دیگری، خسارت مالی به نفع بدهکار به طلبکار محکوم شد، در حالی که دادگاه اشاره کرد که خوانده (بستانکار) مدرکی مبنی بر اطلاع دادن به شاکی در مورد تغییر جزئیات تسویه حساب خود در رابطه با گشایش پرونده ورشکستگی بانکی که به او خدمت می کند. اقدامات متهم باعث وارد آمدن خسارت به شاکی به میزان وجوه منتقل شده شد که بازیابی شد (به قطعنامه FAS MO مورخ 5 ژوئیه 2000 در پرونده شماره KG-A40 / 2692-00 مراجعه کنید).
پرداخت به شخص ثالث
عملاً در قراردادهایی که توسط واحدهای اقتصادی منعقد می شود، غالباً شرطی وجود دارد که براساس آن، پرداخت برای کالاها، کارها یا خدمات خاص به شخص ثالث انجام می شود تا به نوبه خود، تعهدات پولی طلبکار در قبال این شخص بازپرداخت شود. بنابراین، FAS MO در فرمان خود در 17 فوریه 2000 در پرونده شماره KG-A40 / 473-00، هنگام تصمیم گیری برای ارسال پرونده برای محاکمه جدید در مرحله اول، نشان داد که در طول یک محاکمه جدید، دادگاه نیاز دارد. تحقیق در مورد اینکه شاکی در مورد دستورهای پرداخت موجود در پرونده (با مشخصات شخص ثالث) چه روابطی را پرداخت کرده است و اینکه آیا این پرداختها مربوط به اجرای حکم بین شاکی و خوانده است یا خیر.
هنگام انعقاد قرارداد با شرط مورد نظر، توصیه می شود تمام مشخصات شخص ثالثی که پرداخت به او انجام شده است (نام کامل، مکان، مشخصات بانکی) و مبنای (تعهد بین طلبکار و شخص ثالث) ذکر شود. که توسط بدهکار بازپرداخت می شود). علاوه بر این، در سند تسویه حساب باید جزئیات قراردادی که براساس آن پرداخت به شخص ثالث انجام می شود را نیز مشخص کند و توجه داشته باشید که پرداخت بر اساس و بر اساس این توافق انجام می شود.
در چنین روابط حقوقی، تعهدات اغلب از غنی سازی ناروا ناشی می شود. به عنوان مثال، اگر قراردادی که بر اساس آن پرداخت به شخص ثالث انجام می شود، بعداً باطل اعلام شود، بدهکاری که تعهد پولی خود را انجام داده است این سؤال را دارد که چه کسی وجوه پرداخت شده را پس می گیرد: از بدهکار طبق قرارداد. یا از کسی که پرداخت به نفع او انجام شده است.پرداختی که پول را دریافت کرده است. یک مثال ساده: سازمان الف و سازمان ب قرارداد انتقال ملک منعقد کردند که بر اساس آن سازمان الف، تملک کننده اموال، بدهی سازمان ب به سازمان سوم ج را به عنوان پرداخت آن پرداخت می کند. پرداخت انجام شد، اما اموال منتقل نشده است. این قرارداد متعاقباً باطل اعلام شد. در این مورد، باید علیه سازمان B ادعا کرد، زیرا علیرغم اینکه پول در واقع به سازمان سوم (C) منتقل شده است، این او بود که با سازمان A در روابط حقوقی بود (برای تعهدات ناشی از قرارداد، که متعاقباً معلوم شد که نامعتبر است ، دومی پول را منتقل کرده است). بنابراین، سازمان B با صرفه جویی در منابع مالی خود را به هزینه سازمان الف غنی کرد که باید بر اساس تعهدات خاصی که بین آنها وجود داشت به سازمان سوم منتقل می کرد.
دادگاه عالی داوری فدراسیون روسیه در احکام هیئت رئیسه مکرراً به این موضوع توجه کرد: به ویژه در نامه اطلاعاتی 11 ژانویه 2000 N 49، سوابق قضایی که موارد فوق را نشان می دهد ارائه شده است، اما در عمل مشکلات دائماً به وجود می آید. این مساله.
ثبت اسناد تسویه حساب
این مقاله قصد ندارد ارتباط مشتریان با بانک ها را در اجرای تعهدات تسویه حساب کند، اما با پرداختن به موضوع اجرای صحیح اسناد تسویه، نمی توان به مصوبه FAS SZO مورخ 30 اکتبر 2000 استناد کرد. در مورد N A56-8110 / 2000، ماهیت آن این است که مشتری یک دستور پرداخت ارسال می کند، که در آن مبلغ پرداختی که در کلمات ذکر شده است با مقدار ذکر شده در ارقام مطابقت ندارد. بانک دستور را به مقدار مشخص شده در ارقام اجرا کرد که معلوم شد به طور قابل توجهی بیشتر از آنچه در کلمات ذکر شده است. دادگاه به دفاع از مشتری بانک پرداخت و با توجه به اینکه بانک باید فقط اسناد پرداختی را که به درستی اجرا شده را برای اجرا بپذیرد، از زیان های بانک جبران کرد، بنابراین بانک مسئول عواقب اجرای اسنادی است که بر خلاف قوانین تنظیم شده است. قانون (اصلی ترین سند این قانون آیین نامه پرداخت های بدون نقد در فدراسیون روسیه است که توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه در 12 آوریل 2001 N 2-P (فصل 2) تصویب شده است). علاوه بر این، در بند 2 هنر. 864 قانون مدنی فدراسیون روسیه، که به تسویه حساب های دستور پرداخت اشاره دارد، این حق را برای بانک ایجاد می کند که از مشتری درخواست کند اشتباهات و نادرستی ها را در اسناد پرداخت ارائه شده حذف کند و در صورت عدم دریافت پاسخ به موقع. زمان، سفارش را بدون اجرا به مشتری برگردانید.
پیوندهایی به اعمال حقوقی

"مبانی قانون مدنی اتحادیه SSR و جمهوری"
(تصویب شده توسط شورای عالی اتحاد جماهیر شوروی در 31 مه 1991 N 2211-1)
"کد مدنی فدراسیون روسیه (قسمت اول)"
شماره 51-FZ مورخ 30 نوامبر 1994
(مصوب دومای ایالتی مجلس فدرال فدراسیون روسیه در 21 اکتبر 1994)
"قانون مدنی فدراسیون روسیه (قسمت دوم)"
مورخ 1996/01/26 N 14-FZ
(مصوب دومای ایالتی مجلس فدرال فدراسیون روسیه در 22 دسامبر 1995)
"کد مالیاتی فدراسیون روسیه (قسمت اول)"
مورخ 1998/07/31 N 146-FZ
(مصوب دومای ایالتی مجلس فدرال فدراسیون روسیه در 16 ژوئیه 1998)
"مقررات مربوط به تسویه نقدی در فدراسیون روسیه"
(تأیید شده توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه در 12 آوریل 2001 N 2-P)
نامه اطلاعاتی RF شما به تاریخ 26.01.1994 N OSH-7/OP-48
اصلاح و فسخ قراردادهای اعتباری>
قطعنامه پلنوم دادگاه عالی فدراسیون روسیه شماره 13، پلنوم دادگاه عالی داوری فدراسیون روسیه شماره 14
مورخ 1998/08/10
"در مورد اعمال مفاد قانون مدنی روسیه
فدراسیون در مورد بهره برای استفاده از پول دیگران"
نامه اطلاعاتی هیئت رئیسه دادگاه عالی داوری فدراسیون روسیه مورخ 11.01.2000 N 49
«بررسی رویه حل و فصل اختلافات مربوط به اعمال مقررات
در مورد غنی سازی ناعادلانه"
قطعنامه FAS منطقه مسکو در 15 سپتامبر 1998
N KG-A40/2138-98
قطعنامه FAS ناحیه قفقاز شمالی در 1999/04/08
N Ф08-496/99
قطعنامه FAS منطقه مسکو مورخ 17 فوریه 2000 N KG-A40 / 473-00
قطعنامه FAS منطقه مسکو مورخ 05.07.2000
N KG-A40/2692-00
RESOLUTION FAS شمال - غرب منطقه 30.10.2000
N A56-8110/2000
وکیل تجارت، N 14، 2002

قرارداد طبق قوانین خاصی منعقد می شود. در این بخش توضیح داده شده است: روش انعقاد قرارداد کار، مشکلات احتمالی هنگام انعقاد قرارداد، شرایط و ویژگی های انعقاد قرارداد کار.

هماهنگی مراحل پذیرش کار با کمک قوانین قانونی و اسناد نظارتی

شرط پذیرش کار انجام شده (نتیجه آن) حقوق و تعهدات طرفین مرتبط با پذیرش، بازرسی و تأیید انطباق کار (نتیجه آن) با شرایط قرارداد کار و همچنین تعیین می کند. با شناسایی کاستی ها به موجب بندهای 1، 4 هنر. 720 قانون مدنی فدراسیون روسیه، تعهد مشتری به پذیرش شامل: بازرسی و پذیرش کار انجام شده (نتیجه آن) با ...

سود استفاده از وام تجاری به صورت معوقه (طرح اقساطی) پرداخت

این قرارداد می تواند تعهد مشتری به پرداخت سود برای استفاده از وام تجاری را از لحظه تحویل نهایی نتیجه کار تا زمان پرداخت طبق قرارداد پیش بینی کند. در این مورد، قرارداد باید نشان دهد که به مشتری وام تجاری در قالب یک تعویق یا پرداخت اقساط برای کار ارائه می شود (ماده 823 قانون مدنی فدراسیون روسیه). باید در نظر داشت که در رویه قضایی ...

مهلت پرداخت کار پس از تحویل نتیجه آن

ماده 711 قانون مدنی فدراسیون روسیه دوره خاصی را برای انجام تعهد پرداخت برای کار انجام شده توسط پیمانکار پیش بینی نمی کند ، بنابراین به طرفین توصیه می شود در مورد این مدت در قرارداد توافق کنند. می توان آن را توسط: تاریخ تقویمی که پس از تحویل نهایی نتیجه کار می آید تعیین کرد. دوره زمانی که پس از تحویل نهایی نتیجه کار آغاز می شود. این مدت از روز بعد پس از تاریخ تقویم محاسبه می شود ...

پرداخت هزینه کار پس از تحویل نهایی نتیجه آن

هماهنگی شرایط پرداخت برای کار پس از تحویل نهایی نتیجه آن این شرط برای مشتری مفیدتر است، زیرا به معنای بند 1 هنر. 711، بند 1 هنر. 720، بند 2 هنر. 405 قانون مدنی فدراسیون روسیه، به عنوان مثال، در صورت انجام کار با کیفیت پایین یا نقض مهلت تکمیل آن، ممکن است از پذیرش و پرداخت این کار خودداری کند. که در آن …

سود مبلغ پیش پرداخت (پیش پرداخت) - وام تجاری

قرارداد پیمانکار ممکن است تعهد پیمانکار را برای پرداخت سود مبلغ پیش پرداخت (پیش پرداخت) پیش بینی کند (بند 1 ماده 823 قانون مدنی فدراسیون روسیه). در این مورد توصیه می شود در قرارداد قید شود: 1) به پیمانکار وام تجاری به صورت پیش پرداخت (پیش پرداخت) داده می شود. 2) پیمانکار برای استفاده از وام تجاری به مبلغ پیش پرداخت (پیش پرداخت) به میزان معینی به مشتری سود می پردازد ...

مدت و مبلغ پیش پرداخت (پیش پرداخت)

در قرارداد باید بر سر مدت انجام پیش پرداخت (پیش پرداخت) توافق شود. این دوره را می توان با موارد زیر تعیین کرد: تاریخ تقویمی که قبل از تحویل نهایی نتیجه کار یا مرحله فردی آن است. مدت زمانی محاسبه شده از تاریخ تقویم یا رویدادی که ناگزیر باید رخ دهد یا رخ داده است (مثلاً لحظه انعقاد قرارداد)، تا تحویل نهایی نتیجه کار یا مرحله فردی آن. …

پیش پرداخت برای کار (پیش پرداخت)

پیش پرداخت کار (پیش پرداخت) به این معناست که مشتری موظف است قبل از تحویل نهایی نتیجه کار یا مراحل آن، تمام یا جزئی هزینه کار یا مراحل جداگانه آن را بپردازد (بند 1 ماده 711 قانون مدنی. فدراسیون روسیه). موافقت با شرایط پیش‌پرداخت (پیش‌پرداخت) پیش‌پرداخت (پیش‌پرداخت) خطر عدم دریافت وجه برای کار انجام‌شده توسط پیمانکار را کاهش می‌دهد و همچنین به پیمانکار اجازه می‌دهد در مرحله اولیه ...

انجام تعهد به پرداخت هزینه کار در صورت ابطال مجوز از بانک مشتری (بدهکار)

ابطال مجوز از بانکی که طرف مقابل مشتری است و متضمن نقض تعهدات بانک در قبال بدهکار (مشتری) باشد، به عنوان فورس ماژور شناخته نمی شود و بدهکار (مشتری) را از انجام آن رها نمی کند. تعهدات به طلبکار (پیمانکار). این از محتوای بند 3 هنر ناشی می شود. 401 قانون مدنی فدراسیون روسیه، که بر اساس آن فورس ماژور به ویژه شامل نقض تعهدات با ...

انجام تعهد به پرداخت هزینه کار در صورت ابطال پروانه از بانک پیمانکار (بستانکار)

از لحظه ابطال مجوز، پذیرش و انجام پرداخت ها در حساب های کارگزار مؤسسه اعتباری به حساب مشتریان مؤسسه اعتباری (اشخاص حقیقی و حقوقی) خاتمه می یابد. مؤسسات اعتباری و مؤسسات بانک روسیه پرداخت های دریافت شده پس از تاریخ لغو مجوز بانکی به نفع مشتریان مؤسسه اعتباری را به حساب پرداخت کنندگان در بانک های ارسال کننده باز می گرداند (بند 5، قسمت 9 ...

تامین مالی کار توسط شخص ثالث (پرداخت کننده، سرمایه گذار)

به عنوان یک قاعده کلی، کار توسط مشتری پرداخت می شود (ماده 702، 711 قانون مدنی فدراسیون روسیه). یک قرارداد کار ممکن است تعیین کند که پرداخت (تامین مالی کار) نه توسط مشتری، بلکه توسط شخص دیگری (پرداخت کننده، سرمایه گذار) انجام می شود. اما طرفین باید توجه داشته باشند که اگر این شخص طرف قرارداد نباشد تعهدی به پرداخت ندارد (بند 3 ماده 308 قانون مدنی ...

1. بانک پرداخت کننده که دستور پرداخت را مطابق دستور پرداخت کننده برای اجرا پذیرفته است، موظف است آن را به یکی از طرق زیر اجرا کند:

1) واریز وجوه به حساب بانکی گیرنده وجوه افتتاح شده در همان بانک.

2) واریز وجوه به حساب بانکی بانک ذینفع که نزد بانک پرداخت کننده افتتاح شده است یا انتقال دستور پرداخت به بانک ذینفع برای برداشت وجه از حساب بانکی بانک پرداخت کننده که نزد بانک ذینفع افتتاح شده است.

3) انتقال دستور پرداخت به بانک واسطه به منظور واریز وجوه به حساب بانکی بانک ذینفع.

4) سایر روشهای پیش بینی شده در قوانین بانکی و قرارداد.

2. بانک موظف است حداکثر تا فردای روز بعد از روز اجرای دستور پرداخت، مراتب را به پرداخت کننده اطلاع دهد، مگر اینکه بر اساس قوانین بانکی و توافق مدت کوتاه تری تعیین شده باشد. روال چنین اطلاع رسانی توسط قوانین بانکی و توافقنامه تعیین می شود.

تفسیر هنر 865 قانون مدنی فدراسیون روسیه

1. هنجار بند 1 ماده اظهار نظر شده هنجار بند 1 هنر را تکرار می کند. 863 قانون مدنی فدراسیون روسیه (به تفسیر آن مراجعه کنید). این مقرر کرد که بانک پرداخت کننده که دستور مشتری خود را برای انتقال وجه به نفع گیرنده پذیرفته است، موظف است نه تنها مبلغ حواله را از حساب بانکی مشتری خود حذف کند، بلکه از واریز این مبلغ نیز اطمینان حاصل کند. به حساب گیرنده وجوه (یعنی تکمیل انتقال).

مطابق بند 2 ماده تبصره، بانک پرداخت کننده به منظور انجام عملیات انتقال وجه به حساب تعیین شده در دستور مشتری، حق جذب سایر بانک ها را دارد. این هنجار در مواردی اعمال می شود که حساب های بانکی پرداخت کننده و گیرنده وجوهی که لازم است وجوه منتقل شده به حساب آنها واریز شود، در بانک های مختلف افتتاح می شود. اگر حساب های پرداخت کننده و گیرنده وجوه در یک بانک افتتاح شود، این بانک به طور مستقل مبالغ منتقل شده را به حساب بانکی گیرنده وجوه واریز می کند.

هر دو بانک مرکزی فدراسیون روسیه و سایر بانک‌ها ممکن است در اجرای دستور پرداخت‌کننده شرکت داشته باشند، در صورتی که ارتباط مکاتبه‌ای مناسب با بانک پرداخت‌کننده (بانک‌های واسط) وجود داشته باشد. برای جذب بانک واسطه، بانک پرداخت کننده باید به آن دستور دهد که از طرف خود وجوه را انتقال دهد. به نوبه خود، بانک واسطه نیز می تواند با ارسال دستورالعمل خود بانک بعدی را جذب کند. تعداد بانک های واسط طبق قانون محدود نشده است. در نتیجه، یک زنجیره کامل از اقدامات فردی بانک های مختلف شکل می گیرد که در نهایت با هدف اجرای دستور پرداخت کننده (زنجیره تسویه حساب) انجام می شود. چنین اقداماتی در قوانین و ادبیات "معاملات تسویه حساب" نامیده می شود. از این نظر، تراکنش تسویه باید به عنوان اقدامات بانک برای اجرای دستور مشتری خود (بانک دیگر) برای انجام پرداخت های غیرنقدی که می تواند مستقیماً انجام دهد، درک شود.

در مورد ماهیت حقوقی عملیات بانکی تسویه حساب، به بند 7 تفسیر هنر مراجعه کنید. 863 قانون مدنی فدراسیون روسیه.

از نظر حقوقی، واگذاری تعهد بانک پرداخت کننده به بانک واسط به انتقال وجوه پرداخت کننده را باید به منزله واگذاری ایفای تعهد به شخص ثالث دانست (ماده 313 قانون مدنی).

2. موضوع لحظه اجرا توسط بانک های دخیل در اجرای حکم پرداخت کننده تعهد به انتقال وجه، در قانون و رویه قضایی متفاوت تصمیم گیری می شود.

از معنای لغوی بند 1 ماده تبصره و بند 1 هنر. طبق ماده 863 قانون مدنی فدراسیون روسیه، مسئولیت بانک پرداخت کننده نه تنها حذف پول از حساب مشتری، بلکه واریز مبلغ منتقل شده به حساب گیرنده وجوه است. باقی مانده است فرض شود که بانک پرداخت کننده باید در نظر گرفته شود که دستور خود را از لحظه ای که می توان انتقال وجه را تکمیل شده در نظر گرفت - از لحظه ای که مبلغ منتقل شده به حساب گیرنده وجوه واریز می شود - به درستی انجام داده است. با این حال، موضع مخالف رویه قضایی وجود دارد.

بند 3 قطعنامه پلنوم دادگاه عالی داوری فدراسیون روسیه در 19 آوریل 1999 شماره 5 "در مورد برخی از مسائل مربوط به رسیدگی به اختلافات مربوط به انعقاد، اجرا و فسخ قراردادهای حساب بانکی" (از این پس به عنوان قطعنامه پلنوم دادگاه عالی داوری فدراسیون روسیه شماره 5) تفسیر زیر از بند 1 از مقاله اظهار نظر شده است: بر اساس آن، بانک پرداخت کننده موظف است مبلغ مناسب را به ذینفع واریز کند. بانکی که از لحظه واریز وجوه به حساب کارگزار خود و دریافت اسنادی که مبنای واریز وجوه به حساب ذینفع است، بر اساس قرارداد حساب بانکی با گیرنده وجوه تعهدی دارد، با واریز مبلغ به حساب دومی (بند 1 ماده 845 قانون مدنی). بنابراین، تعهد بانک پرداخت کننده به مشتری به موجب دستور پرداخت، در زمان واریز صحیح مبلغ مربوطه به حساب بانک ذینفع، انجام شده تلقی می شود، مگر اینکه در قرارداد بین حساب بانکی به نحو دیگری مقرر شده باشد. مشتری و بانک پرداخت کننده

موضع مقامات قضایی به این دلیل توضیح داده می شود که پس از واریز مبلغ منتقل شده به حساب خبرنگار بانک گیرنده، اقدامات بعدی برای تکمیل انتقال وجه توسط بانک گیرنده طبق توافقنامه حساب بانکی با گیرنده انجام می شود. از وجوه بانک ذینفع، وکیل موکل خود است که موظف است وجه ارسالی به مشتری را دریافت و به موقع به حساب بانکی وی واریز کند. عملکرد وکیل برای اصیل عواقب قانونی دارد. بنابراین، واریز وجوه منتقل شده به حساب کارگزاری بانک گیرنده وجوه از نظر عواقب قانونی برابر با پرداخت مستقیم به نفع گیرنده وجوه است.

برای روشن شدن نهایی جایگاه قوه قضائیه، توجه به این نکته مهم است که بانک گیرنده وجه ممکن است در بسیاری از کشورهای جهان حساب‌های خبرنگاری زیادی در بانک‌ها داشته باشد. به سختی می توان باور کرد که واریز مبلغ منتقل شده به هر یک از آنها، اجرای صحیح دستور پرداخت کننده تلقی شود. احتمالاً می توان با در نظر گرفتن محل پرداخت (ماده 316 قانون مدنی) در مورد آن حساب خبرنگار بانک گیرنده که در دستور پرداخت ذکر شده است صحبت کرد که از دستور پرداخت نیز می توان نتیجه گرفت.

3. تسویه دستورات پرداخت معمولاً به منظور انجام صحیح تعهدات پولی خود در قبال گیرنده وجوه ناشی از توافق نامه منعقد شده بین آنها (قرارداد اصلی) توسط پرداخت کننده انجام می شود.

در همین حال، قانون فعلی روسیه به طور واضح لحظه انجام یک تعهد پولی را فقط در رابطه با تعهد به پرداخت مالیات یا پرداخت اجباری به صندوق خارج از بودجه و همچنین تعهد به بازپرداخت مبلغ وام تعیین می کند. مطابق با قسمت 3 هنر. 45 قانون مالیات فدراسیون روسیه (از این پس به عنوان قانون مالیات فدراسیون روسیه نامیده می شود)، این تعهد از زمانی که دستورالعملی برای انتقال وجوه به سیستم بودجه به بانک ارائه می شود توسط مالیات دهنده انجام می شود. فدراسیون روسیه به حساب مناسب خزانه داری فدرال از حساب مالیات دهندگان در بانک در صورتی که موجودی نقدی کافی در آن در روز پرداخت وجود داشته باشد.

در صورتی که مؤدی دستور پرداخت را برای واریز مبلغ مالیات به بودجه (صندوق خارج از بودجه) به مؤدی برگرداند، مالیات پرداختی شناخته نمی شود.

بند 3 هنر. 810 قانون مدنی فدراسیون روسیه مقرر می دارد که مبلغ وام در زمان واریز به حساب بانکی وام دهنده برگشت خورده در نظر گرفته می شود، مگر اینکه در قرارداد وام طور دیگری مقرر شده باشد.

تعیین لحظه ایفای تعهد پولی در سایر موارد توسط داوری بر اساس تفسیر قواعد قانون انجام می شود. تا به امروز، هنگام پرداخت با دستور پرداخت، تعهد پولی پرداخت کننده باید از لحظه واریز مبلغ منتقل شده به حساب خبرنگار بانک گیرنده، خاتمه یافته تلقی شود. چنین نتیجه‌گیری لزوماً از بند 3 قطعنامه پلنوم دادگاه عالی داوری فدراسیون روسیه N 5 ناشی می‌شود. اگر بانک‌ها تعهد دارند که به نفع شخصی که پرداخت‌کننده نشان می‌دهد، پرداخت را انجام دهند، در آن لحظه این تعهد انجام می‌شود. انجام می شود (لحظه واریز مبالغ منتقل شده به حساب گزارشگر بانک ذینفع) به طور همزمان لحظه پرداخت طبق قرارداد اصلی (لحظه انجام تعهد پولی) است. برای استثنایی از این قاعده، به بند 4 این تفسیر مراجعه کنید.

4. در صورتی که بانک پرداخت کننده، بانک ذینفع نیز باشد و هیچ بانک واسطه ای دخیل نباشد، مبالغ انتقالی از طریق حساب های مکاتباتی هیچ بانکی نمی رود. بنابراین نتیجه گیری در مورد لحظه اجرای دستور پرداخت کننده توسط بانک و لحظه اجرای تعهد پولی پرداخت کننده در قبال گیرنده وجوه ناگزیر باید تغییر کند (به بندهای 2 و 3 این تبصره مراجعه کنید). در این صورت، چنین لحظه ای را باید لحظه ای در نظر گرفت که مبلغ منتقل شده به حساب بانکی گیرنده وجوه واریز می شود.

5. هنگام انجام تسویه های کاغذی، وجوه بر اساس یک نسخه از دستور پرداخت دریافتی توسط بانک گیرنده و گزیده ای از حساب خبرنگار آن مبنی بر تایید دریافت پوشش نقدی به حساب گیرنده واریز می شود. مطابق بند 2.18 مقررات بانک مرکزی فدراسیون روسیه N 20-P، بانک گیرنده وجوه دریافتی مشتری خود را بر اساس اسناد زیر اعتبار می دهد: 1) عصاره ای از حساب شخصی یا یک مرجع الکترونیکی و سند اطلاعاتی که اعتبار وجوه را به حساب بانک مرکزی روسیه تأیید می کند. 2) یک EPD کامل فرمت کامل (یک EPD با فرمت اختصاری و یک سند تسویه حساب روی کاغذ، که مطابق با الزامات بانک مرکزی فدراسیون روسیه تنظیم شده است، یا فقط یک EPD با فرمت اختصاری، در صورت وجود این شرایط) با توافق بین بانک و مشتری پیش بینی شده است).

6. انتقال وجه به حساب گیرنده باید توسط بانک وی با در نظر گرفتن کلیه اطلاعات مندرج در سند تسویه دریافت شده توسط وی انجام شود، مگر اینکه در توافقنامه حساب بانکی خلاف آن مقرر شده باشد. قوانین ویژه ای توسط قانون پرداخت الکترونیکی ایجاد شده است. مبلغ حواله الکترونیکی فقط مطابق با مقادیر اطلاعات دیجیتال پرداخت کننده و گیرنده به حساب خبرنگار بانک گیرنده در شبکه تسویه حساب بانک مرکزی فدراسیون روسیه واریز می شود (BIC of مؤسسه اعتباری، شماره حساب خبرنگار آن و غیره، بدون توجه به محتوای جزئیات متنی دستورالعمل پرداخت الکترونیکی (نام پرداخت کننده (ذینفع)، هدف از پرداخت). ادعاهای ناشی از اعتبار نادرست وجوه به حساب های گیرندگان به دلیل عدم تطابق بین جزئیات دیجیتال و متن باید با دور زدن واحدهای شبکه تسویه حساب بانک مرکزی فدراسیون روسیه تنظیم شود (بند 1.6 مقررات بانک مرکزی فدراسیون روسیه N 36-P). سایر قوانین ممکن است توسط قانون یا توافق نامه مبادله تعیین شود (بند 2.13 مقررات بانک مرکزی فدراسیون روسیه N 20-P).

7. بر اساس بند 3 ماده تبصره، مشتری حق دارد از بانک اطلاعات (اطلاعیه) اجرای دستور (گزارش) را مطالبه کند. روش تهیه و فهرست داده های مندرج در چنین اخطاریه باید توسط قانون، قوانین بانکی تعیین شده مطابق با آن یا با توافق طرفین پیش بینی شود. گزارش معاملات ممکن است به صورت صورت حساب برای هر تراکنش یا به صورت دوره ای برای گروهی از معاملات ارائه شود. معمولاً صورت حساب مشتری نه بعد از هر عملیات، بلکه هر 3، 5، 10 روز و ... یک بار صادر می شود.